进口车按国产车标准缴费赔偿纠纷如何处理?

 所属分类:  2012-7-3 23:18:06    加入收藏

某建筑公司以一奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时,保险代理人误将该车以国产车计收保费,少收部分保费。保险公司发现这一情况后,遂通知投保人补缴保费,但遭拒绝。无奈下,保险公司单方面向投保人出具了保险批单,批注:“如果出险,我司按比例赔偿”。合同有效期内,该车不幸出险,投保人向保险公司申请全额赔偿。问此案该如何赔偿?

案例分析:

如果本着保险价格与保险责任相一致的精神,此案宜按比例赔偿,但依法而论,本案只能按全额赔偿。理由有:

(1)最大诚信原则使然。保险合同是最大诚信合同。如实告知、弃权、禁止抗辩等保险最大诚信原则的内容。本案投保人以奔驰轿车为标的投保系履行如实告知义务。保险合同是双方合同即一方的权利为另一方的义务。在投保人履行合同义务后,保险公司依法必须使其权利得以实现,即依合同规定金额赔偿保险金。保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人、代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车标准收费的权利即弃权。保险公司单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的,违背了最大诚信原则,不具法律效力。

(2)保险公司单方出具保险批单不影响合同的履行。法理上,生效合同只有双方在其中重要问题上均犯有同样错误才影响其法律效力。一方的错误即单方错误不属合同的错误,不影响合同效力。本案中,保险代理人错用费率系单方错误,不影响合同效力。保险公司出具批单系变更合同行为。保险合同是经济合同,其一经订立即发生法律效力,双方当事人必须自觉遵守合同条款,严格履行合同义务,任何一方不得随意变更,否则,其行为视为违约。

(3)该合同自始至终具有法律约束力。保险合同依法成立可概括为要约和承诺。本案投保方已向保险方要约,保险方就投保方的要约也作了承诺,该合同依法成立。《合同法》规定合同依法成立,即具有法律约束力。因此,本案保险合同自成立起即具有法律约束力。

(4)保险公司不得因代理人承保错误推卸赔偿责任。《民法通则》第六十三条规定:“代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为,被代理人对代理人的行为承担民事责任”。《保险法》第一百二十四条规定:“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任”。据此,本案应全额赔偿。

保险费率是保险代理人在业务操作中所必须准确掌握的,保险代理人具有准确适用费率的义务。法律上,保险公司少收保费的损失应当由负有过错的保险代理人承担,不能因投保人少交保费而按比例赔偿。保险公司在收取补偿保费无结果的情况下,只能按照奔驰进口车的全额给付,而不是按比例赔付。否则,有违民事法律过错责任原则,使责任主体与损失承担主体错位。

2013年6月25日

车险竞争白热化 消费者忧服务质量
    中华民族无论哪行哪业历来就有潜规则、暗势力一说,这些物事往往显得隐晦无比、见光即腐,非当事人、知情者无以得其真,然而受传统道德约束的影响,商家、政客间某些交易的进行只限于特定场合、圈内行事,且阴私无比,神鬼莫知,更置普通民众于云端雾霾,从古至今无不如是。但怕就怕在,社会发展到今日,传统道德竟被扣上一顶封建迷信的帽子,取而代之的则是来自西方那所谓的宣扬自由、崇尚民主,而当“画虎不成反类犬,刻鹄不成尚类鹜”时,又有多少朋友能够认清问题的严重。我们知道,潜规则一旦成为明规则,那传统道德乃至于人们的最后...查看全文>>
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