应该怎样选择最适合自己的车险产品呢？

新车投保三门“必修课”

首先，新车投保要避免两个误区：

第一，避免超额投保或不足额投保。保险金额超过保险价值的，超过部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。二是避免重复保险。因为各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值，所以即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔付。这两个误区新手常常会犯，都是处于对保费计算方法缺乏了解的缘故。

第二，除了交强险，新车还需购买必要的商业险种，包括车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等。

如何进行保费计算呢？以15万元的车辆为例，平安的车损险为2956元，三者险车主可以根据车型和自己的需要，选择5万-100万以上不同保额标准。新车被盗抢的可能性相对较大，如果经常停放在安全系数低的场所，建议投保盗抢险。盗抢险的保费计算也是根据投保车辆的价格来进行，价格15万的车保费为900元左右。车上人员险按照每辆车的驾驶员和乘客人数计算，保额可自选，以5座车为例，每人保1万保费约200元左右。

第三，应考虑购买不计免赔特约险。以盗抢险为例，目前各公司对于盗抢险有20%的免赔率，也就是说一旦发生盗抢，保险公司只承担80%的损失。但购买了不计免赔特约险后，整个盗抢损失就可以全部由保险公司承担。

新车投保掌握三个窍门

窍门一：三者险可以多投。

车险的主险为第三者责任险和车损险。对于刚买不久的新车，专家建议最好把这两个险种都保全。

窍门二：第三者责任险的赔偿限额上浮一个档次。

第三者责任险限额不同档次的赔偿限额差距很大，但相应的保费计算金额差距并不大。因此，如果需求在两档保额之间选择的话，可以上浮一个档次投保。

窍门三：车上责任保险视情况而定。

如果车上乘坐的一般是家人，并且都已经投保过意外伤害保险和意外医疗保险，就没有必要投保车上责任保险。如果您车上经常乘坐朋友，而且经常变化，最好还是投保车上责任保险，用以满足意外交通事故发生时的医疗费用。