机动车商业保险行业基本条款的对比

　　比较项目

　　c款(太保)

　　a款(人保)

　　b款(平安)

　　车损责任

　　受车上人员、货物意外撞击;营运车的火灾爆炸;非营运用车的自燃;含台风，热带风暴;超载不是事故的直接原因时承担所有赔偿责任。

　　不含台风、热带风暴;营业车超载是事故的直接原因时为责任免除，否则加扣免赔。

　　不含自燃，不含台风，热带风暴;营业车超载是事故的直接原因时为责任免除，否则加扣免赔。

　　三者责任

　　含车下的驾驶员、被保险人家庭成员人身伤亡，财产损失。

　　不含车下的驾驶员、被保险人的家庭成员人身伤亡，财产损失。

　　不含车下的驾驶员、被保险人的家庭成员人身伤亡，财产损失。

　　盗抢险

　　出险时驾驶人饮酒与否不会影响赔偿。

　　出险时驾驶人饮酒是除外责任

　　出险时驾驶人饮酒是除外责任

　　盗抢险增加免赔(无法免除)

　　未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置税完税证明(或免税证明)，每缺少一项，增加0.5%的免赔率;原车钥匙不全的，增加3%。

　　被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明(车辆购置附加费缴费证明)或免税证明的，每缺少一项，增加1%的免赔率。

　　不能提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证的，每缺少一项，另增加0.5%;钥匙缺失的，另增加5%。

　　自燃险

　　对于党政机关、事业团体用车和企业非营业用车的自燃责任已包含在车损险责任范围之内，无需另外投保。

　　除特种车外需单独购买，免赔20%。

　　需单独购买。

　　涉水损失险

　　赔偿限额为车损险保险金额，免赔15%，可以免除。

　　免赔20%，可以免除。

　　赔偿限额最高3万。

　　附加险

　　不计免赔

　　所有附加险的免赔率都可免除。

　　部分附加险无法实现免赔。

　　同c条款。

　　车轮单独损坏

　　投保时无车辆使用年限的限制。

　　无此险种。

　　只有2年以内的车辆方可购买此险种。

　　合理投保有窍门

　　举两个例子： 如果购买一辆12万元左右的一汽捷达轿车，购买全险需要支付的保费为5500元左右。其中包括： 1700元的车损险、900元的第三者责任险、500元的不计免赔特约险、1200元的全车盗抢险、180元的车辆玻璃破碎险和500元左右的自然损失险。

　　如果购买一辆29万元左右的上海大众帕萨特自动挡轿车，需要支付的保险费总额为11000元左右。包括车辆损失险4000元(保额为29万元)，第三者责任险900元(保额为5万元)，1000元的不计免赔特约险，2900元的全车盗抢险(保额为29万元)，400元的车辆玻璃破碎险，1100元的自然损失险等。

　　上述方案车主一年需要缴纳保费的最大值，车主可以根据自身的情况，有选择地确定投保险种，除了基本险中第三者责任险为国家规定强制执行的险种外，其他都可以自主进行选择，这样可有效地减少保险费用的支出。在向保险业务员咨询时，你有权知道在什么情况下可以获得保险保障，有权知道保险公司执行的车险收费标准，你可以在保险条款规定的范围内，自行确定汽车的保险期限、保险金额及赔偿限额，还有权向业务员了解当发生事故后，你可以从保险公司得到基本补偿及最高补偿的金额。

　　由于汽车保险费的费率是固定的，因而缴费多少取决于汽车自身保险金额的高低。明智的选择是足额投保，就是车辆价值多少就保多少。有人为节省埃险费而不足额投保，如20万元的轿车只保10万元，万一发生事故造成车辆损毁，就不能得到足额赔付。

　　与不足额投保相反，有的人明明手中是一辆旧车，评估价值不过5万元，却偏偏要超额投保，保额18万元，以为自己多花点钱就可以在车辆出事后获得高额赔偿。实际上，险公司只按汽车出险时的实际损失确定赔付金额。此外，如果你已一家保险公司足额投保，即使你在另一家保险公司再投保，也不可能拿到双份的赔款。