未保车损险的“不计免赔”需自付20%

　　前不久，李先生驾车行驶，与前方车辆发生碰撞，两车不同程度损坏。经交警部门认定，李先生负事故的全部责任，于是他通知了自己投保的保险公司，并由保险公司查勘员对损坏车辆进行证据认定。

　　一个月后，对方车主来电告知李先生，汽车已修好，修理费共计6万多元，李先生随后打电话联系保险公司，咨询赔付流程及6万多元的修理费用是如何确定的，但一直没有得到明确回复。李先生认为保险公司不负责任，并投诉定损员，不久保险公司联系李先生，告诉他最终定损金额为5.85万元，李先生因没有购买不计免赔险，需要支付20%，即1万余元。

　　记者查询了中国人保、大地、平安等保险公司的保单，发现当保险人负事故全部责任或单方肇事事故，保险人虽购买了第三者责任险，但没有投保“不计免赔”，那么发生全责的意外事故，保险人需自行承担20%的损失。

　　尽管保险合同确实约定了20%的不计免赔率，但李先生不认可保险公司的定损结果。他认为，自己作为事故责任方，虽购买了保险，但保险公司只负责赔付80%，他需要赔付剩下的20%，他对车辆的维修情况有知情权。同时，他和保险公司一样对车辆定损情况有选择权。现在，对方的车在4S店定损时，出现了3次不同的修理报价，这更让李先生对保险定损心生疑虑，且整个定损过程保险公司没有通知他参与，侵害了其知情权和选择权，因此不愿意支付1万多元的费用。

　　保险公司则认为，作为赔付损失的主要承担者，保险公司不可能随意抬高定损价格。现在发生争议，公司的确在操作上存在过失和纰漏，没有及时和李先生进行沟通并就修理问题达成事先共识。但是，按照保险合同条款约定，20%的损失理应由李先生承担。

　　业内人士称，李先生未购买车损险的“不计免赔”，根据保险合同理应承担20%的修理费，但是保险公司在“全权受理”时未及时向李先生告知定损依据和结果，侵害了李先生的知情权和选择权，也应承担一部分责任。

　　如果李先生购买了车损险的不计免赔险，就可以让自己承担的经济赔偿减到最少，这样无论车主在事故中承担多大的责任，保险公司都会向车主支付全部的保费，而不会出现出险后赔付不够的情况。