盘点买车险的讲究

近年来汽车越来越多地进入了普通百姓的家中，买了汽车后，就要支付各种养车费用，其中每年少则三四千元，多则六七千元的车险费用是免不了的。而为了花最少的钱获得最大的汽车保障，建议车主在选购车险时注意以下几点：

首先是要选好保险公司。最好考虑规模大、实力强的知名保险公司。这是因为大保险公司网络齐全，特别是当承保车辆在外地出险时，大公司既可以委托异地网点代为查勘，也可以通过远程信息定损，由于减少了现场查勘等待时间，因而理赔较快。

相比之下，小保险公司营业网点少，力量薄弱，其业务主要是通过汽车销售商和保险中介代理，虽然保单报价可能较低，甚至还会打折，但理赔却较慢。另外，小公司的赔偿条件也可能相对苛刻，比如车辆受损需要修复时，有的小公司会以国产配件代替进口配件；如果车辆在非固定停车场所或者无人看守时被盗，有的小公司则可能拒绝赔偿，还有就是像本文所说的只是报案超时一天就吹毛求疵拒绝理赔，消费者千万不能被某些小保险公司推出的超低价格保险所吸引，如果价格与市场价相比便宜了20%以上，往往出险时服务质量就很难得到保障，结果很可能贪小吃大亏。

第二，选择合适的保额。有些车主在购买车损险时选很高的保额，心想一旦出现事故，可以获得更多赔偿，但其实这样做得不偿失。因为我国车险条款规定，当保险车辆发生全损时，车主只能获得相当于出险时车辆实际价值的赔偿。比如一台已使用6年的轿车，新车购置价18万元，保险公司计算的折旧价格为4.5万元。如按新车购置价投保需缴保费4080元，而按车辆折旧价值投保，仅交1380元。保费相差甚多，但出现全车损毁时，赔偿金却是一样的。对于想获得高额赔付的旧车车主，购买保险时一定不能轻信代理人的口头承诺，必须与保险公司签署特别约定，并在保单中注明“车辆全损按约定保额赔付”字样。

最后，如果车辆投保后一年无索赔记录，下年度续保保费可优惠。比如有的公司每年可优惠10%，而按中国保监会现行规定，商业车险费率最低折扣为7折，即最多下浮30%。相反，如果上一年度有较多违章和理赔，次年续保则按赔付记录加收保费，如果理赔过多，保险公司则会拒保。