借车保险政策法规是否应该做一些完善

前不久，素以多年驾驶无违章、无事故自豪的王先生，竟然在十多天内连续收到交管部门寄来的十张超速驾驶的罚单，而根据照片记录，这十次超速地点是发生在同一路段。经过一番回忆后，他想起事发时正值朋友借车的那些天，可能就是因为不熟悉道路限速规定，造成车辆屡次违章。因朋友的不当驾驶，王先生不仅要支付每张200元的罚款。而且，当5月份王先生的车险续保时，保费将涨价。根据上海地区有关规定，凡上一年度有过超速记录的车辆，下一年度交强险保费将按比例上调，且根据交通违章次数累计上调，单次上调比例为20%，封顶为70%。除超速驾驶外，同样被列入保费调整系数的违章事故还包括：不按照交通信号灯行驶、超载驾驶、逆向驾驶等等。相反，车主如果上一年度无违章、无理赔，保险公司会在续保时给予10%的保费优惠，作为对优质客户的鼓励。

如果说王先生的经历还只是“小打小闹”的话，那么张先生的遭遇则更需要广大车主们“引以为戒”。

某日，张先生把车借给生意场上结识的一个朋友，第二天，警察便找上门来。原来，这位朋友驾车发生交通事故后逃逸，整个过程正好被道路监控系统拍摄下来，警察凭借车牌登记信息才找到张先生。虽然张先生这次事故中没有责任，但作为车辆拥有者也必须承担事故损失。

律师认为，车主为车辆投保交强险后，保险公司是交通事故侵权赔偿案件的第一赔偿义务人，而保险公司承担保险赔偿责任的条件针对肇事车辆，而并不是肇事司机。因此，不论租借方是否负有事故责任，保险公司都应根据合同约定，在保险限额内承担赔偿责任。

事后，张先生与对方车主达成赔偿协议，但当他集齐材料提出理赔申请时，却遭到保险公司对部分金额的拒赔。保险公司理赔部相关人士解释认为，由于张先生投保时申请了指定驾驶员特约条款，因此当非指定驾驶员驾车出险时，保险公司根据合同约定实行一定比例的免赔。若核赔中，发现驾驶者没有交管部门核发的执照，或者执照准架车型与驾驶车型不符，保险公司还将作出全额拒赔的处理。

如果保险公司不予理赔，张先生作为车主必须承担全部事故损失，但可以向肇事者追偿。建议那些借车者在急用车时，可以向专业汽车租赁公司租用，虽然程序较多，但可减少朋友之间不必要的麻烦。某汽车租赁公司负责人表示，公司旗下车辆投保的险种针对性强，能够保障车辆出租后的大部分风险损失，如盗抢险、车损险、划痕险和高额的三者险等等。