自家车撞了自家车保险凭啥不赔

无证驾驶、酒后驾驶、肇事逃逸……开车的人都知道，发生车祸后，遇到这样的情况，保险公司是拒赔的。但很多人可能不知道，自家车撞了自家车或自家人，保险公司也是不给赔的。这不，家住慈溪的沈女士最近就遇到了这样的烦心事。

郁闷：自家车撞了自家车遭拒赔

沈女士家里有两辆汽车，一辆是皮卡车，另一辆是轿车，都登记注册在她丈夫的名下，也都投了保险。

上月，皮卡车撞了轿车，交警认定皮卡车负全责。保险公司初步勘查，确定轿车损失8900元、皮卡车损失250元。前几天，她到保险公司去理赔，却被告知只能赔皮卡车的损失，轿车的损失不给赔。沈女士感到很郁闷，也不能理解：车子都买了保险，怎么就赔其中的一辆，而且是损失最小的那辆呢？

说法：自家人和车不属“第三者”

就此咨询了相关保险公司。据一名长期负责车险理赔的工作人员介绍，同一被保险人的车辆之间发生意外事故，相对方均不构成第三者，保险只赔偿在事故中负全责的汽车的损失。

根据第三责任险的有关规定，被保险人及其家庭成员、被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失，以及被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失，都是在保险责任免除范围的。也就是说，自己家人和车辆不属“第三者”，被撞了不给赔。

保险人员告诉记者，现在很多人家里都有两辆车，碰到沈女士夫妇这样的情况，也只能自己买单。另外，开车撞上自家人保险也是不赔的。曾有这样一个轰动全国的案例：刘先生开车快要到家门口时，撞伤了自己的妻子。事后，他向保险公司索赔，但保险公司拒赔。

更“倒霉”的情况特例是：将自己的车子借给了朋友，朋友开车撞了自己或自己的家人。遇到这种情况，保险也是不赔的。所以说，当你把车子借给这种“极品”朋友时，千万让自己和家人离他远点。

■延伸阅读

人保宁波分公司一名保险专家告诉记者，其实，保险拒赔情况都是合同条款规定的责任免除条件，合同条款既然经双方签字生效，就是合法有效的合同，之所以被保险人觉得有这么多不赔的情况不合理，原因之一是在签订合同时没有仔细阅读和理解其中的条款内容，尤其是责任免除内容。

所谓“一分钱一分货”，有些主险不能保障的风险，如“发动机进水，玻璃单独破碎，撞死自家人”等都要通过“附加险”来覆盖，也就是说，你要另外再付一笔保费才可以，比如“自燃险”、“玻璃险”等。

保险拒赔的情况有很多：无证驾驶、酒后驾车、超载驾驶、超速驾驶；驾驶无牌无证车；发生事故没有及时报案；收费停车场内丢车等。这些保险拒赔情况，开车的人都能理解，因为都是驾驶员自己犯了错。但有些保险免赔的情况，是大家可能想不到的，很多人由此吃了不少亏。