车主如何和保险公司周旋？

近日，网络红贴《榨干保险公司最后一滴血》得到众多网友的力挺，这篇文章深入浅出地教导车主如何与保险公司周旋，有人将它称为“理赔秘笈”。某些金融界人士对此贴也颇感兴趣：“发贴人实在太牛了，但这些所谓的秘笈，事实上就是钻一些漏洞，实务中确实也存在，但其中的一些提法并不一定正确，而秘笈中的这些方法还不是骗保的主流方式。”这样一部被各界高度关注的秘笈，究竟能不能很好的帮助有车一族们在保险公司面前游刃有余呢？笔者现从法律角度对此作出简单阐述。

斗智斗勇？

对于以半开玩笑的口吻存在的这些保险理赔中的“潜规则”，应当一分为二地看待。贴子的内容涉及了四个部分，分别是车损险和三者险、丢车、撞车和索赔，并在每一部分佐以例证。从性质来看，这篇贴子中举的不少例子，确实切到了保险公司的要害，合法地钻了保险条款中的“空子”，善意地劝告与警示有车一族们该如何将自己的损失降到最低，如何最有效地向保险公司索赔。例如作者在车损险部分举出的例子：“如果在撞车时车上的小灯碎了，该去保险公司索赔吗？如果要求，保险公司肯定赔，但是，明年的保费定然上涨，所以这笔账还是得算清楚，没必要用几百元的赔款换明年10%的保费上涨。”这种说法，确实值得广大车主借鉴。再如撞车险部分中的例子：“如果你又有幸撞车了，这回不是你的责任，而对方又不想赔钱，可以找保险公司索赔吗？答案：可以，不过必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。所以，切记切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后就可以理直气壮地找保险公司了。”这个例子正确地传递了索赔程序，为车主们节省了不必要的麻烦与时间。还有索赔部分中的一个案例一：如果车上了全险，但不幸丢了，保险公司也可能拒赔，理由是——没有按时年检。保险只对合理车辆生效，如果没有按时年检，那么丢车或其他一切责任都由车主自负，所以，一定要按时年检。综上所述，这些内容具有很强的借鉴作用，起到了劝导和警示作用。车险索赔确有技巧可循，“秘笈”利用法律的空白和保险条款的缝隙，善意地传达给车主们索赔时的某些原则和技巧，与“违法”毫不沾边。法律对此不能也没有理由强加干预，车主们对此可以放心地接纳与效仿。另外，保险专家对此提出中肯的建议：理赔的确应该掌握一定的技巧和原则。首先不要随意私了。不少车主在与别人碰撞之后，为避免麻烦当场拿出一笔资金来私了，对方是满意而去，但是自己这笔私了的费用却很难从保险公司获得赔偿。因此，如果想要获得保险公司的赔偿，那么出了事故就该及时报警，凭事故证明到保险公司索赔。其次，合理权衡。根据车险规则，一年保险期内没索赔，下一年投保时将获10%的无赔款优待。如理赔次数超过三次或理赔总金额超过一定金额，在下一年投保时保费就会上涨甚至被拒保。因此在决定是否理赔时，车主可自己权衡。