利用时间差钻空子 并不可行

自从沈阳开始施行车险保费与出险次数浮动挂钩后，出险超过3次续保保费就要上浮10%。不过，由于续保时保险商一般不会验车，一些理赔次数已处于临界点的车主便又动了脑筋，通常提前一两个月续保，利用这个时间差来钻空子，先把下一年的保费交了再报案理赔，来规避保费上浮。

对于这种行为，保险业人士指出，这种招数现在恐怕很难行得通，对于新保单生效后7天内出现的报案事故，保险公司会严查，一旦发现缓报案，车主将会被拒赔。

王先生去年12月买了一辆朗逸，可几天前，王先生下班回家时，不小心发生了剐碰。按照出险次数与车险保费挂钩的制度，如果这次再向保险公司报案，那么今年的车险保费就不会享受下浮20%的优惠。王先生选择了“私了”。

几天后，王先生提前为爱车续保，车险保费也就没有执行上浮的政策，而按照正常的价格卖给了王先生。至于车上的伤，王先生表示会利用新保单还未生效，就等新伤旧伤一起修。王先生给记者算了一笔账：以一辆价值10万元左右的车为例，一年的商业车险保费平均在3500元左右，如果没有出现事故那么就可以享受到8折优惠，即2800元，可以节约700元；如果出了两次以内的事故，那么就不能打折，按照原价购买保险，即3500元；而如果出现了5次以上的事故，保费在3500元的基础上，还将上浮30%，那么商业车险保费将达4550元，车主为此要比享受8折优惠时多支付1750元。更重要的是出险6次，还将被保险公司拒保。

“一些车主刻意在旧伤上再添新伤，即使有时候理赔师一眼就能看出来，但是，因为对于划痕险的旧伤复新伤很难举证。因此，不得不睁只眼闭只眼。”与多支付一千多元保费相比，不少4S店、保险代理公司都会建议车主，小剐碰自己修，不然保费上浮的金额远远超过两三百元的修理费。

提前一两个月续保原本是为避免车险保单失效，为何反而会让车主有了“钻空子”的机会呢？ 记者从沈城多家财险公司调查了解到，续保时不用现场验车让车主有了可乘之机。沈阳某财险公司负责车险理赔的相关人士告诉记者，一般来说，如果在本公司续保车险，是不需要验车的，除非有两种情况需要验车，一种是脱保了一段时间，另外是如果客户续保的险种有所变化。“如果每个车都现场验车，那么保险公司的成本将增加不少，这也是不实际的。”

虽然缓报案或集中报案让部分出险次数多的车主少掏保费，不过，有关财险公司人士表示，这种“钻空子”行为现在很难行得通。为防止这种投保后再报案的行为，目前部分财险公司已规定，对于在新车险保单生效后7天内出现报案事故的，公司将会特别的关注。“查勘人员会特别仔细的检查。比如判断擦剐后铁皮的颜色，刚擦剐和擦剐后一段时间，铁皮的颜色是不一样的，查勘人员完全可以凭经验判断。”

如果客户推迟报案，可能会对案件真实性造成影响。保险公司对于推迟立案的案件会采取较为严格的审核程序。如果客户要在事故后提前续保，然后再报案索赔的话，也会涉及客户延迟报案的情况。一旦出现缓报案的情况，保险公司会拒赔。如果一个车主在保险行业的诚信记录不佳，随着保险行业信息沟通的增进，可能会被各家保险公司提高价格或拒保，车主可能会因为诚信度欠佳而付出更大的代价。