旧车宜投保自燃险的案例分析

典型案例：一辆汽车在行驶途中突然发生自燃，整车已被烧得“面目全非”，所幸没有人员伤亡。事后车主找到保险公司索赔，保险公司的工作人员却告诉他，由于他只购买了车损险而没有购买自燃险，保险公司不予赔付。

解读：酷暑难当，汽车也“上火”，自燃事故时有发生。车辆自燃不属于车损险的保障范围，自燃损失险是车损险的附加险，需要车主另外单独投保。

自燃险是指在保险期间，保险车辆在使用过程中，因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失支出必要合理的施救费用，保险人负责赔偿的一种险种。

据笔者了解，目前购买自燃险的客户主要是客车司机、出租车司机和银行按揭购车的消费者，多数私家车主均不愿意购买自燃险。

保险专家指出，尽管大多数车辆投保了车险，但多是第三者责任险、车损险、盗抢险，基本上没有附加自燃险，目前保险公司的车损险主险中，自燃是除外责任，必须另行投保自燃险。自燃事故较少在新车身上发生，而当一辆车的车龄达到4年以上时就应该考虑投保自燃险，尤其是出租车，由于使用率非常高，线路老化后很容易发生意外。

自燃险设有免责条款，包括被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失；因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。

不过，投保的同时，车主还要注意自燃风险的防范，比如要及时对发动机、油路、电路等易燃部位经常进行检查保养，并在车上配备灭火器材。另外，打火机、高压杀蚊药等物品在阳光的长时间照射下容易发生爆炸燃烧，也尽量不要放置在车内。如果发现发动机漏油、底盘漏油、油管老化破裂等迹象，要及时进行维修。

一家保险公司车险部的负责人表示，汽车发生自燃，只要车主投了“自燃险”，保险公司便会受理赔偿。车主可先拨打保险公司的热线电话立案，向工作人员报车牌、发生意外的时间、地点、原因。公司将派专门技术人员到现场对车辆进行鉴定，确定为“自燃”的可以理赔，赔偿金额由汽车的实际价值(即折旧后的价值)和车辆损坏的程度决定。