出游买保险，第三方责任险很有必要

案例：年轻人喜欢结伴出游，尤其有车一族，喜欢自驾游。忙碌了一年的张某想出去旅游放松一下，但一个人比较闷，就网上发贴招人拼车旅游，王某应征。路途中张某驾车突然失控，猛地从自己车道上拐向一边，穿过双黄线冲向对面的人行道，最后撞上一棵大树。由于车速太快，同车王某撞破前挡风玻璃被抛出车外，致成重伤。经交警大队依法认定，张某承担交通事故的全部责任。伤者家属将张某和车辆投保的保险公司告上法院，请求法院判张某赔偿医疗费、误工费等各项费用，同时要求保险公司负有连带责任，赔偿第三方责任险费用。

问题：（1）原告能将保险公司告上法庭吗？

（2）如果属于保险事故，能要求保险公司第三方责任险赔偿吗？

（3）如果属于保险事故，保险公司应该负有哪些赔偿责任？

解答：（1）如果是第三者受伤害，保险公司不赔偿，第三者能依据《道路交通安全法》直接起诉保险公司。但乘客，即车上人员，就不能依据条款直接向保险公司索赔，而应该通过起诉车主，由车主向保险公司索赔。保险公司对原告不承担直接赔偿责任。

（2）此案中伤者是乘客，即车上人员，第三方责任险条款责任免除规定“本车上其他人员的人身伤亡或财产损失”，保险人均不负责赔偿。这意味着车主不能通过交强险和第三方责任险索求赔偿。在拼车关系中，一般情况下，搭车人都属于“本车人员”范畴，因此无法通过交强险和第三方责任险得到赔偿。但是，当所拼车辆与其他车辆发生交通事故时，搭车人所受的损害就属于其他车辆投保的交强险或第三方责任保险的承保范围，因此能否得到赔偿以及赔偿多少要取决于对方车辆的保险情况。

（3）车主张某为车辆购买了全险，可通过车上人员责任险向保险公司索赔受伤者的赔款。如法院判定的赔偿额不超过保险合同的赔偿限额，则按法院赔偿额支付；如果法院判定的赔偿额超过保险合同的赔偿限额，则按保险合同的赔偿限额支付。特别说明，车上人员责任险实行免赔率，免赔率与第三方责任险相同。

支招：拼车出旅，既省钱又低碳，是现代人钟情的出游方式。但如何防范拼车风险，最好是车主与拼车者都买保险，做到双重保障。车主谨记购买车上人员责任险、第三方责任险，可保障拼车者的利益与减轻自身的责任；拼车者也要为自己购买短期旅游意外保险。