投保车损险和商业第三者险有没有必要？

目前物价不断上涨，不少感受到经济压力增加的车主为了节省养车成本，居然打起了商业车险的主意，家住常州某高档小区的郑先生就是其中一位。郑先生是一位具有十几年驾龄的老车主，他觉得自己的驾驶经验比较丰富，好多年都没有出什么交通事故，之前投保的车损险和商业第三者险等完全没有必要。于是从今年开始，他打算只投保交强险。

在近年油价、保险费等不断攀升，养车成本居高不下的背景下，和郑先生一样希望缩减保费开支节省成本的车主越来越多。他们放弃商业车险的原因主要有两个：一是他们认为自己的驾驶技术好，一般情况下不会出交通事故；二是现在的商业车险很贵，上那么多保险感觉不值，有些险种投保了，都不能够起到什么效果。

笔者从相关资料了解，交强险赔偿范围包括被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，从而减轻受害车主的经济负担。

保监会在《机动车交通事故强制保险条款》第八条规定了赔偿范围和现行赔偿限额：死亡伤残限额110000元；医疗费用限额10000元；财产损失限额2000元；被保险人无责任时，死亡伤残限额11000元；医疗费用限额1000元；财产损失限额100元。同时，交强险还有多种免赔规定，如因受害人故意造成的交通事故的损失；被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用等。

从这些规定中不难看出，汽车交强险的赔付范围受到了一定限制，其赔偿限额与商业第三者险相比可以说是非常低。所以，要保证人和车的安全，如果只投保交强险，对于大多数车主而言是远远不够的。这时，商业险必须要适当投保的。

但是笔者发现，车主放弃投保商业第三者险的现象越来越多。对此车险专家表示，国内汽车保有量不断增加，道路风险也与日俱增，投保车险可以帮助车主趋利避害。在选择险种的时候，建议两个主险一定要上：一是车损险，二是第三者险。这两个险种是车主在发生交通事故以后，人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。

其中，商业第三者险保额共有7个档次，不同档次的赔偿限额差距很大，但相应保费的差距并不大。所以笔者建议，如果需求在两档保额之间选择的话，可以上浮一个档次进行投保。