车主对盗抢车辆查询理赔时需弄清楚盗抢险的免责范围

    广州车主郑先生的车子被窃贼撬锁，虽然窃贼最后没有得手，但锁芯已经被损坏，车门也无法正常使用。郑先生想到已经投保了盗抢险，便马上给保险公司报案，询问盗抢车辆查询理赔的注意事项。出乎郑先生意料的是，当定损员到场仔细勘查后，他被告知锁芯及车门的损失不能得到保险公司的赔偿。郑先生很困惑，明明买了盗抢险，为什么得不到赔偿？保险公司是在推诿责任吗？

    有类似经历的车主在对盗抢车辆查询理赔时，也常常有着像郑先生这样的疑问。不过，保险公司的做法是合理的。盗抢险的全称是机动车辆全车盗抢险，只有当全车发生盗抢和抢劫成立后，才能赔偿盗抢损失。如果车辆没有被盗走，只是车门等部件遭到了窃贼的破坏、附属设备（如轮胎）及车内物品被盗窃，按盗抢险的条款，这都不属于保险责任范围。

    之所以把单个零件的丢失列为盗抢险的除外责任，也是为了规避道德风险。

    当车上某个部件损坏后，如果车主谎称被盗报案，由于盗抢的主体未丢失，保险公司无法看到已丢失零件的损坏情况，不能控制该部分的道德风险。所以保险公司的做法是合理的，并非推诿责任，车主在对盗抢车辆查询理赔的过程中若得到保险公司的拒赔答复，无需过于困惑，把盗抢险的免责范围弄明白即可。

    另外，即使购买了盗抢险，也不是车丢即赔的。发生以下行为，保险公司均不理赔：被保险人及其家庭成员或驾驶人的故意行为或违法行为；驾驶人饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品；保险车辆被诈骗、扣押、罚没、查封或政府征用；因民事、经济纠纷导致保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺；承租人或经承租人许可使用保险车辆的驾驶人与保险车辆同时失踪。故并非购买了盗抢险就万事大吉，车主进行盗抢车辆查询理赔时需留意。而化解疑惑的最好办法就是，在购买盗抢险时，先将责任范围及免责范围一一看清楚，以备周全。

    盗抢险的保险责任通常包括三项：一是保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；二是保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；三是保险车辆在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。诸如“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃”等都是属于盗抢险的责任免除事项，是不予赔偿的。