银行汽车“贷款难”触动商行蓝海战略

    在银行看来，汽车消费信贷属于零售业务，客户数量多，额度小，成本高，效率低，违约车辆处置和变现都比较困难，是一项高投入低产出的业务。一旦客户违约，银行就比较被动。

    但一切都在发生着变化。

    “目前，我们的战略客户贷款利率基本上是基准利率下浮5%。”张强告诉记者。

    尽管09年上半年银行信贷天量，但大多是“铁公基”项目和国有大中型企业贷款。

    为保住市场份额及客户关系，不少银行选择的是给这些大客户们基准利率下浮5%-10%的低贷款利率，有的银行甚至更低。

    “大型企业的中长期项目贷款都是要求更优惠的贷款利率，比如在基准利率上要求下浮10%甚至更低，我们只能答应，不然有的是银行来竞争。”一家股份制银行北京分行对公部经理说。

    不少银行人士对2009年银行的盈利能力表示担忧，息差收窄是主要原因之一。国泰君安则预计，2009年银行业净利差NIM的收窄幅度有可能接近50个基点，不过由于信贷规模扩大，这才两相抵消。

    贷款结构调整也成了各家商行下半年的重点。而中小企业贷款、消费类贷款等有着丰厚利润的业务则成了各家商行重点突进的目标。

    “如能控制风险的话，中国汽车金融利润非常高，因为银行收取的贷款基本利率，经销商还会给银行做个补差。对汽车消费信贷，银行能拿到的利率是相当可观的。”中信银行汽车金融中心总经理徐晓华告诉记者。

    2009年开始，中国已超过美国成为第一汽车消费大国。据业内人士统计，从2000年到2008年，汽车行业复合增长21%，今年达到30%。

    今年年初，温家宝总理主持召开了国务院常务会议。会议审议并原则通过汽车产业调整振兴规划，其中明确提到“完善汽车消费信贷”。

    在这种宏观利好政策的刺激下，挺进消费贷款市场，则成了各家商行的明智之举。