交通意外险的投保方法分析

    目前，要购买交通意外险除了直接去保险公司联络保险代理人，还可以选择了网上自由选择保项定制、在线套餐投保、自助保险卡网上下订单三种方式。

    其中，网上自由选项订制最为灵活，对于航空、轮船、火车、汽车等不同的交通工具以及保障期限，投保人都可以根据自己的需求选择投保。例如，人保财险和平安就提供了自助的保项选择。而在线套餐保险，即是以几种套餐的形式供不同需求（商务或出游等）的人士购买，每一种套餐都拥有固定的保障期限，定额的保费。据了解，泰康、太平洋保险公司、人保财险公司皆有多种在线套餐服务。自助保险卡简而言之就是以年度为保障期一次购买的、可供保户随身携带的凭证（卡）。在便利店、超市、票务中心等门店均有售，操作也十分方便，经在线核保通过后即可直接生成保单。泰康、太平洋、人保财险和中国人寿保险皆有提供此类保险卡。

    保险卡不同于前两者的就在于，可以不用在线支付保费，这一特点方便了不熟悉网络支付方式的人群。不过，网上投保可选择一次多人投保并且一年多次，而每份保险卡的保障期限都是一年。

    那么在这三种投保方式中，除了考虑保障期限、上网支付与否的灵活方面，哪种投保能获得最大实惠?

    由于平安保险业务同时拥有在线投保 （可以选择保金额）和保险自助卡的服务，以其为例进行比较。在线购买一张平安交通意外保障卡一年的保费100元，提供飞机意外保障（含意外身故、残疾）40万元，火车或轮船20万元，汽车8万元。而如果是在线自由投保投一年的，保项选择40万元飞机意外保障，那火车（轮船）保金仍是20万元，而汽车只有最高2万元的意外保障，保费50元。显而易见的是，自由在线投保只需一半的保费就能获得与年卡相同的航空保障，尤为适合经常商务出差、乘坐航空出行的人士。而认为有必要选择保险汽车的人群而言，一年多出50元的保费得到的最高索赔额比网投的高出2倍，他们购买保险自主卡更为实惠。

    另一个角度比较，平安网上在线投保一年，同样100元的保费，可获得相对保险卡2倍的航空保障金额，却低一半的汽车保额。更证明了根据每一个人自己的交通工具使用率和保险必要性来考虑选择是在线买自由选项保险还是购买保险卡。