警惕保险行业的灰色地带

律师评析：典型反映保险行业的灰色地带

“这很典型，反映出保险业的灰色地带，不太阳光。”江苏熙典律师事务所的律师丁明胜说。

首先，尽管教授自己说他是冤枉的，但他把身份证、车子转交别人，只要是合法交接，由此导致的出险较多、保险公司据此要求费率上浮也是合理的。不过，如果交接是正常合法的，但3次事故系朋友过错导致，跟教授无关，那么由此多出的保费上浮费用，就应该由朋友支付。

其次，当时教授把身份证、车子交给朋友，是种信任关系。朋友就应该尽到妥善、谨慎保管的义务。多出来的3次事故自何而出？不外乎两种可能：一、朋友驾车不慎，又出了事故；二、为了套取更多保险赔偿，朋友人为制造了保险事故。两种都是朋友过错导致，而如果是第二种，实际上已属于骗保行为，依法会受到处罚。如果保险公司有证据查明系骗保，当时就可拒赔。如果事后（2年内）查出系骗保行为，保险公司也可要求返还不当得利。如果有证据表明，骗保系保险公司人员与修理厂“勾结”，那么依法也会受到处罚。但由于此案中涉及金额较少（3000多元，去除教授自己出险的1000多元，大概2000多元），尚不构成刑事犯罪。

还有一处需要指出的，是银行违规。根据规定，办理银行卡，一定要办卡人本人携带身份证办理。而这个案例中，教授本人都没到场，银行卡就办出来了，银行没有尽到法定审查义务。如果因此出现纠纷和损失，银行和教授的朋友都要承担过错；其中，银行方应承担主要过错。