机动车辆损失赔偿金额的纠纷案件

   涉及保险价值和金额的理赔案例
       (一)案情简介
       1999年3月25日，B公司一出租车与东风车碰撞，碰撞后出租车侧翻。经交通管理部门的交通事故责任认定书认定，出租车全损，并由此方负事故全部责任。B公司1998年5月17日，向某保险公司对此出租车投保了车辆损失险，保险金额为10万元。为此，B公司向保险公司提出索赔。保险公司决定以事发当年的新车购置价与该车使用年限折旧为依据，按照该车出险时的实际价格进行赔付，总计赔25647.3元。B公司不接受保险公司的赔款处理，1999年10月11日向人民法院提出诉讼。

       (二)案情分析
       此案件争论的焦点是机动车辆损失赔偿金额原则问题。保险价值是指新车购置价，而并非投保时被保险车辆的实际价值。保险金额是指保险人承担赔偿或给付保险金额责任的最高限额，也不是实际应赔偿数额，实际赔偿数额要根据条款的规定来确定。在我国200()年7月I日以前实施的机动车辆保险条款中规定:“全部损失按保险金额计算赔偿，但保险金额高于实际价值时，以不超过出险时的实际价值计算赔偿”，未明确此保险合同是不定值合同。而新的机动车辆保险条款中首先明确规定:“本保险合同为不定值合同”，“保险金额高于实际价值时，以出险当时的实际价值计算赔偿，保险金额等于或低于实际价值时，按保险金额计算赔偿。”因此，旧条款尚有疏漏之处。保险条款的严密与否容易引起保险人与保户间的纠纷，直接影响险合同的有效及正确履行，甚至会严重危害保险公司的信誉。

       一审结果
       B公司诉称，他于1998年5月17日与被告签订机动车辆保险合同，当日支付保险费4 400元。原、被告对保险金额10万元、保险价值10万元达成合意，并打印在保险中，被告事先印在合同背面的机动车辆保险条款只是印刷的格式部分，打印条款显然优于背面条款，所以在此案中，保险公司应以合同为赔偿依据。按10万元计赔，扣出20%免赔部分，即2.0万元，应赔8万元，否则违反公平自愿和等价有偿原则。

       被告保险公司辩称，原告投保的车辆已使用5年，应按出险当时实际价值计算赔偿。对此，保险合同中载明的《机动车辆保险条款》对全部损失的赔偿处理有明确规定。该条款在签订保单时已印于保单的背面，是合同的组成部分，对双方均具约束力。原告以10万元保险金额为基础计算要求被告赔付8万元的诉讼请求，是违反保险合同的约定和我国保险法的规定的。只有通过折旧按实际价值计算赔偿，才能充分体现公平、合理原则，因此，请求依法驳回原告的诉讼请求。