“免赔额”是保险公司的法宝

 所属分类:  2013-3-29 10:08:45    加入收藏
-“免赔额”是保险公司的法宝

  龚先生和盖伯瑞先生投“全保”的3辆车,每车每年保险费五六百美元,与其保额相比,保险“价值”还是相当高的。除了驾驶自己的被保车辆外,他们外出租车自驾时也无需为所租车辆另买保险。

  由于汽车保险的赔付率较高,据说美国保险公司的汽车险业务部门往往微利甚至无利经营。但“买的没有卖的精”,保险公司都有自己的赚钱门道。法宝之一是通过汽车险,吸收房险、财险、人身意外险等高利润险种的客户。因为这些客户都需要买汽车险,只要获得他们信任,他们通常愿意在同一家保险公司买各种保险。法宝之二是“免赔额”。上述两家被保车辆的免赔额分别为1000美元和500美元,一旦车辆发生事故,保险公司只赔付超过免赔额的部分。这种规定,既可约束投保人尽量避免发生事故,又可大幅降低赔付率(因为多数小事故的修复费用都低于免赔额),从而大幅度降低保险公司的理赔工作量和保险成本。

-   盖伯瑞先生的例子很能说明这个问题。他的两辆车投保4年来,没有让保险公司赔过一分钱,因为所发生的事故多数责任在对方,由对方赔付。即使有的小事故责任不清,其修复费用也在免赔额范围内。有一次,他的一辆车风挡玻璃出现裂纹,只花40美元在玻璃上钻个小眼(防止裂纹扩散)便继续使用。如果换新玻璃,不仅自己要掏500美元,而且第二年的保险费将大量增加。很多车主都有类似想法,难怪在美国经常可以见到伤痕累累的车还在使用。

2013年1月31日

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