出车祸后保额应该如何确定

车上人员责任险

　　车上人员责任险-车辆商业险主险的一种。　　负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。

　　1、保险责任

　　保险车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的 ,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。

　　2、保额如何确定

　　车上责任险的保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-5万元确定 。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。

　　3、关于保险赔偿

　　(1)赔偿项目：车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额。具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。　　(2)赔偿额度：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%(其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分)。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。

　　4、常见除外责任：

　　(1)驾驶员紧急刹车造成乘客伤亡，该不该赔付?　　在交通事故中，因为车与车发生碰撞导致司机、乘客的意外伤亡，如果您投保了车上责任险，由保险公司负责赔偿。但如果驾驶员在行驶过程中紧急刹车导致的本车人员伤亡，保险公司是不承担赔偿责任的。　　(2)我投保了车上责任险，车上3人受伤，保险公司为什么只付了1个人的赔款?　　因为在车上责任险在投保时，必须指明投保座位数，在出现保险事故时，保险公司仅承担投保座位数以内的责任。所以，如果您只投保了一个座位，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人的损失。

　　公交车司机在乘客上车时没关车门，刚好又发生溜车，致使一名乘客被甩出后摔伤。

　　本来一场意外，但此后在理赔过程中，巴士公司和保险公司却就乘客是否已登上车，是不是车上人员，到底按车上人员险理赔，还是按第三者责任险理赔争论不休。

　　回放：公交未关车门溜车乘客摔伤

　　2009年5月，被告巴士公司的司机驾驶辽A2×××××号公交车在克俭车站停车上客时，因车门没关好溜车，导致乘客万某摔伤。巴士公司为乘客万某垫付了7000元的治疗费，保险公司也向巴士公司先行支付了5000元。

　　经有关部门认定，公交司机驾驶机动车车门没关好溜车的行为，是造成此事故的全部原因，应负事故的全部责任，乘客万某无责任。巴士公司认为，公司2009年4月1日将该车在保险公司投保了强制保险和保额20万元的第三者责任险，保期至2010年3月31日止，并约定了不计免赔率特约条款，因此应由保险公司承担赔偿，但保险公司则认为公交司机操作有误酿成事故。最后，乘客万某只好将公交司机、保险公司和巴士公司都告上法庭。

　　焦点：是否是“车上人员”是关键

　　法院一审认为，乘客万某是被甩出车外摔倒在地受伤，因其是车上人员，应属车上人员责任险，不属于第三者险赔付范围。

　　据此一审法院判决，巴士公司赔偿乘客万某医疗费、误工费、护理费、交通费等共计85270.35元。巴士公司以“万某确已上车，但事故发生时万某则在车外”，是车外人员，应适用交强险及第三者责任险赔偿为由提出上诉。

　　法院二审认为，万某损失应由保险公司在机动车交通事故责任强制保险和机动车商业第三者责任保险的范围内予以赔偿。改判巴士公司垫付医药费2000元由保险公司直接支付巴士公司;改判保险公司赔偿万某误工费8460.27元、护理费3140.92元、住院伙食补助费3100元、交通费85元、辅助用品费152元。

　　说法：车上人员险与第三者险区别

　　一、二审法院对乘客万某适用哪个险种分别做出不同选择。那么，究竟车上人员险和第三者责任险有何区别?

　　辽宁申扬律师事务所的李利威律师介绍说，交强险属于法定强制保险，但它保障的是车外人员的利益，而客车乘客并非车外人员，不属于交强险保障对象，这就意味着不能从保险公司直接获赔。车上人员责任险才是负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。

　　那么，乘客在登车时，摔伤在车外，又怎样适用法律呢?在被保险机动车发生交通事故时，在登车行为是否完成无法查明的情况下，在登车过程中发生事故的摔伤在车内则适用乘客险，摔伤在车外则适用第三者险。