交强险赔付支出是否很少?

有人指出，根据某地保监局的数字，从去年7月份到今年3月份，交强险赔付支出只占到了保费收入的百分之十多一点，由此推断，交强险存在“暴利”。这里要指出存在的认识误区是：交强险作为一种责任保险，收的是一年的保费，承担的却是远比一年时间要长的责任。

交通事故往往涉及到人身伤亡，交管部门及肇事双方对于责任归属、受害人的赔偿金额、赔偿范围等的确定需要一个过程，因此，责任保险具有赔案处理周期长、赔款分布前低后高的特点，保监会公布的近期交强险赔款分布已体现出这个特点，2007年一季度交强险立案数为135．8万件，远高于2006年下半年的81．5万件立案数。在国外保险行业，对于责任保险的赔付有“三四三”的说法，即对于一年期的责任保险，在其项下的赔付有三成发生在保险期间那一年，四成发生在保险期间终了的第二年，还有三成发生在保险期间终了的第三年。因此从精算角度讲，责任保险的利润需要三年左右才能够比较精确地得出结论。也正是因为这个原则，判断交强险赔付率高低不能简单用“已支付的赔款”去比“保费收入”，尤其是在实施的第一年，交强险的保费收入还必须根据《企业会计准则》计提各项准备金，包括未到期责任准备金、已发生已报告未决赔款准备金、已发生未报告未决赔款准备金等，计提之后才能准确核算交强险业务损益。

其实，从一个消费者的角度讲，对于交强险的赔付还存在一个误区，就是：从保险公司获得的赔偿金额要等于或者超过所交的保费金额，否则就是“亏”了，这是人们对于保险的传统认识误区。

对于一个有形的商品，比如电视，消费者很容易接受在电视的价格当中不仅包括了电视的原材料成本，还包括了电视生产厂商的管理费用、税金、合理的利润，以及电视销售渠道的合理费用。而对于保险这样一个无形的商品，消费者的理解程度就不一样了。实际上，如果把保险产品比作电视机这种产品，保费就相当于电视的价格，而保险的赔付成本，即实际支付给被保险人的赔偿金额，只相当于电视机的原材料成本，这就是精算意义上的纯保费，保费还应该覆盖保险公司的管理费用、税金和合理的利润，以及保险代理人的手续费用。

《机动车交通事故责任强制保险条例》中规定交强险“总体上不盈利、不亏损”，从整个保险行业来看，根据这一原则，在制定交强险保费时，留出的利润空间应该等于零；如果按照许多人的认知：交多少保费，要获得多少赔偿，赔付金额要等于或大于保费收入的话，那么保险公司的管理费用、税金等就无法覆盖了，保险公司必然亏损。