中国保险行业协会正酝酿车险附加险条款统一

今后，您再购买车险就不用费劲比较各公司附加险条例了。记者昨日获悉，中国保险行业协会正酝酿车险附加险条款统一，目前推行的A、B、C三款机动车商业保险基本条款拟从今年4月开始进行一次整体的修改，各家财险公司车险产品的差异性也会相对缩小。

     　　车险附加险六合一

     　　去年保险业协会推出A(人保)、B(平安)、C(太保)三款行业条款已经统一了如车损险、商业三者险这些主险，但附加险承保内容和费率差别却很大，消费者往往要反复比较。即使同一名字的附加险的条款规定和费率也不一样。如A款和B款都有车身划痕险，A款承保的是“非故意划痕”，“故意划痕”属于其它责任险。而B款只保“故意划痕”。在价格上，B款的车身划痕险更便宜。

     　　今年4月，附加险也会进一步统一，以往各条款的附加险不再有差异。以各公司使用最多的A款商业车险为例，其主要变化为:在统一的商业三者险、车损险基础上，将盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔特约险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险6个险种纳入行业产品，采取统一条款和费率。

     　　盗抢险升为主险

     　　此次修改也拟将盗抢险升为主险。06版的各类商业车险条款中，盗抢险和车上人员责任险，均以附加险的身份亮相，车主不能单独购买这些附加险。新版车险条款可能将盗抢险和车上人员责任险升格为主险，车主就可单独购买该险种。以盗抢险为例，此险种以前是车损险的附加险，车主只有购买车损险后才能买该险种，新版车险条款启用后，车主不买车损险也能买盗抢险。

     　　车险服务有望提高

     　　业内人士预计，现有的以人保、平安、太保三家公司为代表的商业车险可能会3合1，这意味着现有车险最终统一到三款中的一款产品条款，将其作为行业标准。而统一商业车险最直接的方法就是规范市场，统一从一定程度上杜绝部分公司通过打压车险价格来销售的不正当行为。

     2005年10月，郑先生花8万多元买了一辆轿车，四个月后被盗。好在郑先生给爱车投保了车损险、三者险以及盗抢险等一系列险种，所以郑先生还从保险公司拿回了大约7万多元的赔偿。

     　　单独投保或省上千元

     　　据公安部统计，今年1月~10月，全国公安机关共立盗窃机动车案件达52.5万起，机动车抢劫、抢夺案件也不在少数。而保险公司的数据显示，车辆盗抢险的整体投保率并不高，大概不到25％。据了解，传统的盗抢险都是以附加险的形式出现，车主必须先投保车损险等基本险，这在一定程度上限制了车主的投保愿望。

     　　眼下，不少公司开始以主险形式销售盗抢险。以捷达车为例，投保车损险再附加盗抢险，保费合计为2280元；单独投保盗抢险，保费为980元，可以节省上千元。

     　　“高风险”车辆投保门槛高

     　　国内保险公司表示，两年以内的新车被盗风险较大，另外，车辆丢失率与车型也有一定的关系。因此，为控制经营风险，保险公司会对“高风险”车辆进行限额承保，或者提高盗抢险保费，具体幅度还要根据该车的使用人情况、车辆自身防盗装置、停放情况等条件综合而定。如一辆车装有电子防盗装置且有固定停车位，盗抢险费率会下浮；若既无防盗装置又经常停放在马路边，盗抢险费率则上浮。

     　　例如，张先生为价值8万元的新车投保，由于该车型属于“高风险车型”，保险公司在承保时有两种做法：一种是对该车进行限额承保，如承保该车价值的70％，即5.6万元；一种是足额承保但提高保费。因此，车主在投保前最好问清楚。

     　　二手车投保要考虑折旧率

     　　新车和旧车盗抢险的保费和赔付都不一样，车主在投保时一定要考虑到折旧率，否则会遭遇超额投保。据了解，保险公司在赔偿时，会根据保险车辆的折旧价、购车发票票面价格以及投保金额的最低价确定赔偿金额，所以新车和旧车盗抢险的保额不同。如果投保车辆不是新车，而仍按新车价格投保，不但要多交保险费，而且一旦车被偷被抢，也只能得到折旧价或发票价中最低的赔偿。另外，车主在续保时也要考虑到车辆的折旧情况。