车主如何选择承保单位、投保车险渠道?

 所属分类:  2013-4-10 15:11:23    加入收藏

上月末上海车展举办得热热闹闹。宝马奔驰奥迪等车把上海车展首次上升为真正的国际车展;法拉利劳斯莱斯世爵远征万里来到上海;奇瑞红旗中华比亚迪济济一堂……

     看车的人多,想买车的人多,新买的车要上车险,而想买车的则要算算加上车险在内的成本,买哪些车更加划算,一起来看看新车该买什么保险?可以用哪些方式投保?目前上海的车险费率水平如何?哪些公司的车险性价比比较高?哪些车辆保险难买?

     如何选择承保单位?

     一比价格:选谁作为承保单位,要看性价比,简单说,要综合考虑价格与服务,单考虑价格可能最后将面临理赔困难或者维修困难的可能。

     通常说,在车险费率一定的情况下,投保人确定的保额数目越大,付出的保费就越多。

     车损险费率的变动,主要根据车型、车主的驾驶年龄、车辆的使用年限和过去的理赔情况等变动。各家保险公司的费率水平也差异较大,选择不同险种时,投保人最好详细咨询保险公司的各项政策、内容,并根据自身经济状况、车况和保险需求作出选择。

     由于车险在国内整体上仍属于亏损险种,有一定市场地位的保险公司,比如人保、太平洋保险及平安保险等,往往对投保质量比较看重,价格处于市场中等以上水平,尤其是人保,经过几次调整后,价格已处于高位,且在国内首家设定500元绝对免赔额(即理赔在500元以内的,由投保人自理)。

     而新开设的财产险公司,有两类,一类往往是出于竞争需要,降低价格以吸引顾客。另一类则是诸如天平汽车保险公司在内的专业保险公司(目前国内仅此一家,今后将有大量汽车专业险公司出现),这类专业险公司的客户定位相对高端,价格也较高端。

     二比服务:尽管人保等大公司的车险价格并不处于市场低位,但这些大公司由于签约维修单位多,维修方便,理赔比较快。人保近日与85家维修商签定承诺协议,5000元以内的赔偿,投保人无需自己付款,人保在接到报案之后,将在7个工作日内完成查勘、定损和理赔(向维修商)等服务。

     而天平汽车保险的服务已经向国外发达国家看齐,比如投保人将得到汽车保险专业知识讲座、提供自助查勘包等服务。自助查勘包中包括由天平保险提供的一次性相机、粉笔、卷纸、一些理赔表格等,投保人在一定金额内的事故,无需保险公司查勘,由投保人将拍好现场的相机,邮寄给保险公司即可完成投保。

     相对来说,一些靠价格战取得市场的新保险公司,由于签约维修点少、亏损等原因,在理赔服务上可能存在一些缺陷。

     如何挑选合适的车险?

     目前

     车险主要分两大类:车辆损失险与第三者责任保险,前者属于商业保险,自主决定是否保险,后者则是强制性保险。无论是商业保险还是强制性保险,都要根据价格、服务、自己的车辆选择适合的险种投保。

     先说车损险,从精打细算的角度考虑,一般的家用轿车,购买的保险组合推荐:车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险投保,这样人们最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障,保费不高但今后能保障全面的赔偿。而如果购买的是奔驰、奥迪这样的高档车,万一被他人在车体上恶意地划上一道伤痕,修复费用会非常昂贵,因此,就需要仔细考虑在前者的基础上,再购买车身伤痕损失险和风档玻璃险,几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿,有实力的消费者,保额也不妨定得高一点。

     除车损险外,第三者责任险是强制性险种,车主必须有此保单才能上路。第三者责任险目前分为两部分,其中包括4万元的法定保险,其余的则为商业保险。

     目前,上海的第三者责任险实行统一费率,各家保险公司参照上海保监局车险数据平台的有关数据,对同一车辆采用统一的收费标准。稍早前的一个数据可供参考:目前费率分为四档:10万元、20万元、50万元和100万元,各档费率按照15%的幅度变化,其中10万元的基准费率为1560元,各档保单的费率再根据车型和出险情况进行系数调整。但该数据仅供参考,近日可能有所调整。

     如何选择投保车险渠道?

     目前投保车险的方式多种多样,有多种渠道可供选择:

     通过汽车经销商、汽车维修商代理投保:目前,很多单位通过与保险公司司签订协议,成为保险公司的代理。您可以通过代理来购买保险,当然选择代理来投保需要多付一些费用。

     注意事项:代理商为了促成投保人下定决心投保,可能会给一定比例的折扣。各公司打折比例不一,由于各公司的车险价格本身不同,打折多的不一定是最便宜的;每个代理商只代理几家公司的保险,建议先选合适的保险公司,再决定在哪家代理商处办理;代理商高度推荐的保单,可能是对代理商佣金最高的保单,不一定是最合适的保单。对于车险而言,价格重要,服务更重要。拿到保单后,最好跟保险公司确认一下保单的有效性和有效期。

     亲自到保险公司投保:保险公司也有对外营业的窗口,相对而言,中国人保、平安保险、太平洋保险三家国内最大财产保险商,自己的营业网点更多一些,投保人可以选择适合的保险公司,花上一些时间亲自去办理保险。

     电话投保:保险公司开通专门的服务电话,保险公司有专门的人员接听电话,解答问题并协助办理投保手续。

     网络投保:保险公司设立专门的网站,提供上网投保,该种投保方式自主选择性强,对于熟悉保险的客户比较适用。

     哪些细节不能忘?

     填写完保单后,消费者不要忘记以下一些细节:

     一是索要保险条款,保险条款是保险合同的重要组成部分。在签订保险合同的时候,车主一定要跟业务员索要;而问清保险理赔程序,以明确什么情况下可以向保险公司报案、可以通过哪些途径报案、报案期限是多长时间等问题都要问清楚。三是要看清楚免赔条款,让保险业务员讲清免赔的几种情况,做到心里有数。

     最后,保险合同签定以后一定要打电话核对一下所签保单的真实性。

2013年6月18日

汽车经销商如何利用代理销售保险从中牟利
     车险即将到期,直接向保险公司续保保费只需3300多元,而由汽车经销商代理销售的车险保费却要4500元。重庆一消费者最近的一次亲身经历暴露了汽车经销商如何利用代理销售保险从中牟利的招数。  2006年8月,消费者张女士在重庆南岸区一家汽车4S店,贷款按揭购买了一辆富康轿车,除当场购买了4800多元的保险以外,同时还缴纳了2000元的保险保证金,并签订了按揭购车协议,承诺在按揭三年期限内,每年都向指定的平安财产保险公司投保,投保的险种包括车损险、盗抢险、第三者责任险、座位险以及不计免赔等。  今...查看全文>>
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