机动车辆第三者责任保险属于责任保险范畴

     我国城乡每年发生道路交通事故约20万起，直接经济损失有数·卜亿元乃至上百亿元。可见，机动车辆的第三者责任风险是巨大的，对公众的人身与财产安全构成了严重的威胁。机动车辆第三者责任保险正是为了维护公众的利益而在许多国家成为法定保险业务，它承保机动车辆所有者或被保险人允许的合格驾驶人员在使用车辆过程中发生意外事故造成第三者人身伤害或财产直接损失.且依法应山被保险人承担的损害赔偿责任.由保险人根据《道路交通事故处理办法》和保险合同的有关规定进行赔偿。机动车辆第三者责任保险属于责任保险范畴，但习惯上又与车辆损失保险统一构成机动车辆保险。

     1.直接损毁

     直接损毁是指道路交通事故中一次直接造成的第三者的人身伤亡及财产损失的赔偿责任，包括受害者的死亡补偿、伤残补偿、医疗补偿及财物损毁补偿。如汽车撞倒路边树木，树木又撞倒电线杆，电线杆再压倒房屋，导致房屋内的财产受损和人线杆、受损房屋及屋内受损财产、受伤人员等均是直接损失，而因此产生的交通堵塞、停电、停产等损失则为间接损失，保险人对间接损失不负责任。

     2.被保险人允许的合格驾驶员

     须符合两个条件:一是经被保险人允许，指被保险人本人或经被保险人委派、雇佣或认可的驾驶保险车辆的人员;二是合格的驾驶员.指上述驾驶员须持有效驾驶证.并且所驾车辆与驾驶证规定的准驾车型相符。2.被保险人允许的合格驾驶员

     须符合两个条件:一是经被保险人允许，指被保险人木人或经被保险人委派、雇佣或认的驾驶保险车辆的人员;二是合格的驾驶员，指上述驾驶员须持有效驾驶证，并且所驾车辆与驾驶证规定的准驾车型相符。

     3.使用保险车辆过程

     指保险车辆作为一种工具被使用的整个过程，包括行驶和停放。如保险吊车固定车轮后进行吊卸作业.可视为使用保险车辆过程。

     4.愈外事故

     车辆使用中发生的意外事故有道路交通事故和非道路交通事故。凡在道路上发生的交通李故，即为道路交通半故，一般由公安交通管理部门依照《道路交通事故处理办法》处理。凡不在供乍辆、行人通行的地方使用保险车辆过程中发生的事故，属于非道路事故，由出险当地政府有关部门根据《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定计算保险赔款金额。

     5.第三者

     在保险合同中，保险人是第一方，被保险人或使用保险车辆的致害人是第二方，除保险人与被保险人以外的。因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的，在车下的受害人是第三者。

     6.被保险人依法应当支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定进行补偿

     我国道路交通事故是由公安交通部门处理的。对保险人而言，公安交通部门的处理结果是保险人承担责任与否的基础性依据.但又不完全按照公安交通部门的处理结论承担赔偿贵任.因为制约保险双方的直接法律依据是保险合同。因此，首先是被保险人有对受害方的损害进行赔偿的责任;其次是这种责任是否符合保险合同中应当支付的赔偿中扣除保险合同中规

     定的不赔部分或可以免除贵任的部分。例如，一被保险人酒后驾车，发生车祸，造成一人死亡。公安交通部门认定由这位被保险人承担全部责任，并且向死者家属支付赔偿金。在这个案例尽管被保险人依法应当向受害方支付赔款，但酒后驾车是违法行为，属于保险合同中的除外责任.保险人因而可以免除自己的责任。