“全险”不全 附加险乾坤大 　

“全险”不全 附加险乾坤大 　　

暴雨之后，各地保险公司拒赔引发的诉讼层出不穷，车主们以为上了4S店推销的全险就高枕无忧了，而真出了问题，却发现“全险”并不全，玻璃碎了不赔、丢了轮胎保险公司不赔、发动机进水不赔、车子被人划了不赔…… 　　

鲍先生至今搞不明白车损险保险条款中前后矛盾的说法到底该怎么理解。 　　

鲍先生：你这上明明说暴雨、洪水什么造成的损失（理赔），下面又说发动机不赔，这设计明显有些问题，暴雨把车冲走了，是不是除了发动机都赔啊？是赔一个壳还是怎么说？ 　　

很多车主和鲍先生一样，理解全险应该全管。 　　

车主甲：入全险，当然就全包括了。 　　

车主乙：大家都说全险，全险就该车有问题就赔，要不我上全险干什么？ 　　

鲍先生：当时4S店对保险的描述就是，车坏了你到我这里来修就完了，没有任何条款细节描述。 　　

保险公司不赔，也有自己的理由，代理人蔡女士认为，很多车主不买附加险，是因为认为发生事故概率小。 　　

蔡女士：玻璃险及发动机险均属附加险，但原告仅就玻璃险进行了投保，却没有就发动机险投保，很显然他认为发动机出险的机率太小，所以他不愿意投保，现在原告要求被告承担发动机的损失，很显然是不合理的。而且他也没向保险公司交这部分保险费。 　　

实际上，保险公司恰恰是将商业车险中一些易损或价格高的部件都列在了附加险里，玻璃险、轮胎险、涉水险等毫不引人注意的附加险，多数车主有时并不会购买。保险公司客服告诉记者，附加险一般不单独卖，比如“涉水险”，没买车全险，也得不到赔偿。 　　

客服1：主要是保的发动机的费用，别的还得从车损险和其他附加险体现。 　　

客服还提醒，如果买了涉水险却没投保不计免赔，也得不到全额赔偿。 　　

客服2：比如你走涉水险维修，修发动机花了一千块钱，如果你保不计免赔，保险公司都拿，如果您不保，保险公司按比例赔付，一千只赔八百，剩下两百你自掏腰包。

从保险公司规定来看，如果发动机进水受损，车主只有买了车全险、发动机附加险、投保了不计免赔、没有在发动机进水后有发动的误操作，可能获得全赔。提醒消费者投保要弄明白主险附加险之间的关系以及免责条款含义，而另一方面我们看到，尽管保监会、保险行业协会近年来力推保险公司完善告知义务，但保险公司远未达到要求。也有一些法官通过司法实践建议“车全险”要改名。