如果要改动汽车电路，应该到正规的厂家

新车不必保老车难上保

　　一位尼桑车主最近刚刚从保险公司拿到1万多元的赔款，前阵子高温天气时，他的车发生自燃，幸亏抢救及时，只有局部烧坏。“整个夏季我们在杭州地区共接到6起自燃险报案，但是只有这辆尼桑车投保了自燃险。”该保险公司的一位经理这样告诉记者。

　　据省公安厅消防总队的统计，今年夏天高温时期，全省平均一天要发生两起因汽车自燃引起的火灾。从浙江部分保险公司的统计情况来看，整个夏季的自燃险报案虽然不少，但大多没有发生理赔，因为其中只有少数车辆上了自燃险。

　　业内人士告诉记者，发生这种情况，自燃险的投保率低是一个原因，但是更深层次的原因在于自燃风险比较大的车保不了自燃险，几乎没有自燃风险的新车却纷纷上了自燃险。

　　典型案例

　　今年8月12日下午3点，一辆捷达车在武林广场附近行驶，忽然冒出很大的浓烟，一会便燃起来，火势很大，烧了足足二十几分钟，等到消防人员到达时，已经烧得只剩下一副焦黑的骨架，幸好车主王先生安然无恙。虽然连行驶证和保险单都一并被烧掉，但是保险公司仍然进行了理赔。

　　该保险公司的一位定损主管告诉记者，其实这辆捷达车的车龄已经有13年，还有两年就该报废了，但是该公司从2004年起对所有私家车赠送自燃险，所以这辆车也属于保险公司的理赔范围。

　　那么保险公司是如何确定赔偿金额?定损人员介绍说，目前捷达新车在市场上的价格是8万多元，根据相关折旧计算方式，13年的捷达车只剩下20%的实际价值，最后确定这辆被烧的车实际价值为1.65万元。因为自燃险均有20%的免赔率，所以最后的赔偿金额为1.65万元×80%=1.32万元。

　　自燃险投保率不足10%

　　记者从杭城几家车险业务做得比较大的保险公司了解到，尽管“自燃险”的价格比较便宜，一般10多万元的车也就400元左右，但该险种的投保率并不高，私家车车主上此项保险的更是微乎其微。如平安保险在今年截至7月末时，自燃险的投保率仅为9%，而有的公司在杭州地区的自燃险投保率甚至只有1%左右。与上述获赔1万多元的尼桑车相反，张先生开车出去谈生意，没想到刚刚走出车门，车就自燃了。惊吓之余，想起自己已经上了车险，于是就找到保险公司理陪。然而，保险公司以未上自燃险为由而拒绝理赔。最后，一辆价值10余万元的车就这样报废了，而张先生没能从保险公司获得一分赔偿。

　　据悉，每年都会有一些车辆在夏季时自燃，不少车主以为自己买了车险，保险公司就应该进行赔偿。事实上，这些车大多是投保了第三者责任险、车损险和车上人员责任险，基本上都没有附加自燃险，因而不能获得保险公司的赔偿。保险专家介绍，尽管车损险中有对火灾赔付的条款，但那是指外来火源，在车损险中自燃现象属于除外责任。机动车在使用过程中因本身电器、线路、供油系统发生故障引起火灾的，属自燃。如果要避免自燃的风险，只能单独购买汽车自燃险，否则保险公司是不予赔付的。

　　3龄新车未经改装不用保

　　“前阵子碰到一个客户，他是来给车子做续保的。去年他在汽车经销商那里买了车险，总共花了近1万元，这次我帮他合理选择了险种，只花了4000多元。”平安一位车险业务员告诉记者，之所以两次保险金额相差那么大，是因为这位客户在不了解保险的情况下听由汽车经销商帮他选择了险种。一些汽车经销商为了多拿一些保险手续费，会建议不懂保险的新手买尽可能多的保险，但其实其中有一些险种是没有必要买的。

　　业内人士指出，3年以内的新车其实没有必要投保自燃险，因为这类车发生自燃的几率相当低，除非是特别高档的车而车主自身的风险意识又特别强。但是保险公司的业务员或者是代卖保险的经销商却往往喜欢向新车车主兜售自燃险。还有一家保险公司为了促销车险，打出新车赠送自燃险的广告，因为新车几乎不会发生自燃现象，所以这种买一赠一的做法对新车来说并没有实际价值。而且新车第一年如果发生自燃，一般厂商也有相关质量服务承诺，会负责赔偿，并不需要找保险公司。

　　但也并非所有3年以内的新车都不用买自燃险。“事实上，很多发生自燃的车子都是因为经过了改装。”某保险公司的车险业务员告诉记者，如果新车进行了较大程度的改装，因为线路没有安排好很容易在高温下发生短路导致自燃;同时由于车主到非正规的厂家给新车添加一些电器，并未走安全线路，虽然只是小小的改动，也会给车辆埋下火灾隐患。所以，保险专家也提醒车主，如果要改动汽车电路，应该到正规的厂家，以免得不偿失;同时为了安全起见，最好去保险公司加保自燃险。此外一些小面包车在烈日下曝晒也很容易发生自燃，也建议投保自燃险。