交强险赔偿范围、赔偿限额及相关定义

     机动车交强险理赔范围

   一、交强险赔偿范围

     被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。

   二、交强险赔偿限额

   ◆ 有责任的限额：                        ◆ 有责任的限额：

   （2008年2月1日以前的标准）           （2008年2月1日以后的标准）

   （一）死亡伤残赔偿限额为50000元；      （一）死亡伤残赔偿限额为110000元；

   （二）医疗费用赔偿限额为8000元；       （二）医疗费用赔偿限额为10000元；

   （三）财产损失赔偿限额为2000元。       （三）财产损失赔偿限额为2000元

   （旧）赔偿最高限额：6万                 （新）赔偿最高限额：12.2万

   ◆ 无责任的限额：                       ◆ 无责任的限额：

   （2008年2月1日以前的标准）           （2008年2月1日以后的标准）

   （一）死亡伤残赔偿限额为10000元；      （一）死亡伤残赔偿限额为11000元；

   （二）医疗费用赔偿限额为1600元；       （二）医疗费用赔偿限额为1000元；

   （三）财产损失赔偿限额为400元。        （三）财产损失赔偿限额为100元

   （旧）赔偿最高限额：1.2万               （新）赔偿最高限额：1.21万

   ＊死亡伤残赔偿项目：

   丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

   ＊医疗费用赔偿项目：

   医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。

   ＊财产损失赔偿项目：

   直接损失和间接损失

   （一）直接财产损失是指道路交通事故造成的财产利益的直接减损。通常包括车辆、随身携带财产损失、车载货物损失、现场抢救、善后处理的费用等。

   （二）间接财产损失是指道路交通事故造成的财产利益的间接减损通常包括停运等损失，受害人能够证明可预期取得的间接经济利益遭受损失，就可以要求赔偿。比如车辆修复期间的停运纯利损失、司机工资支出、公路规费、工商运营费等。法律依据是１９９９年１月２９日最高人民法院审判委员会第１０４２次会议通过，自１９９９年２月１３日起施行的《最高人民法院关于交通事故中的财产损失是否包括被损车辆停运损失问题的批复》 “在交通事故损害赔偿案件中，如果受害人以被损车辆正用于货物运输或者旅客运输经营活动，要求赔偿被损车辆修复期间的停运损失的，交通事故责任者应当予以赔偿。”

   三、交强险免赔

   1、交强险均不负责赔偿和垫付的情形

   （一）因受害人故意造成的交通事故的损失；

   （二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；

   （三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；

   （四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

   2、交强险对医疗费用负责垫付，对其他损失和费用不负责赔偿和垫付的情况

   （一）驾驶人未取得驾驶资格的；

   （二）驾驶人醉酒的；

   （三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；

   （四）被保险人故意制造交通事故的。

   ＊ 对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。

   四、索赔应向保险公司提供以下材料

   （一）交强险的保险单；

   （二）被保险人出具的索赔申请书；

   （三）被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证；

   （四）公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明；

   （五）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书；

   （六）受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据;

   （七）其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

   第十九条 保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。

   五、交强险相关定义

   1、投保人：是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。

   2、被保险人：是指投保人及其允许的合法驾驶人。

   3、受害人：是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

   4、抢救费用：是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。

     依据国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条的规定：被保险的机动车辆发生交通事故造成受害人人身伤亡和财产损失的，由保险公司依法在交强险责任限额范围内予以赔偿。对此，保监会《机动车交通事故强制保险条款》第八条规定了赔偿范围和现行赔偿限额：（一）死亡伤残限额110000元； 二 医疗费用限额10000元；（三）财产损失限额2000元；（四）被保险人无责任时，死亡伤残限额11000元；医疗费用限额1000元；财产损失限额100元。

   由此可见，交强险的赔偿划分为有责赔偿和无责赔偿两种类型，即与被保险人在交通事故中有无责任对应划分。有责赔偿无论责任主次大小，赔偿人身和财产总限额为12.2万元；无责赔偿即使责任全在受害人，亦应赔偿人身和财产损失总限额为12100元。

   交强险保险条款规定保险公司对死亡和伤残赔偿的范围包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通食宿及误工费、残疾赔偿金，残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费。对医疗费用赔偿的范围包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要且合理的后续治疗费、整容费、营养费。财产损失费为直接损失不包括间接损失。

   对交强险能否承担精神损害抚慰金的问题，依照交强险条款的规定，被保险人在交通事故民事诉讼中，被人民法院判决或调解承担此项损害赔偿的，该被保险人即可要求保险公司在死亡伤残赔偿责任限额内理赔。在不超出保险责任限额的情况下，当事人完全可以主张由保险公司来赔偿精神损害抚慰金。

   总之，在交通事故中，承包机动车交强险的保险公司，应该在上述限额范围内全额赔偿受害人一方的经济损失。

   水泥泵车作业时触电，致他人死亡，保了两次险，两家保险公司都不肯赔。近日，成都锦江区法院作出判决，认为特种车辆在作业过程中发生事故的，也属交强险理赔范围，判令两家保险公司都赔付。

    去年9月，赵先生的水泥泵车，在建筑工地作业行驶时，突然被高压线吸附，造成现场施工人员马某触电身亡。3天后，赵先生与马某的家属达成死亡赔偿协议，并向其支付21万元赔偿款。想到曾在两家保险公司先后投保了第三者责任保险和机动车交通事故责任强制保险，赵先生于当天向两家公司主张保险赔偿，却都遭到拒绝。

    锦江法院审理认为，被保险车辆作为特种车，除在行驶过程中有可能发生事故外，现实生活中，更多的事故是发生于作业过程中，《机动车交通事故责任强制保险条例》并未专门说明该条例不适用于此类情况的损害赔偿，因此，本案的情况应属于交强险的理赔范围，判决该公司赔偿11万元。

    关于第三者责任险的赔付范围及标准。法院认为，因“不计免赔”系保险行业中附加险的一种，属商业惯例，根据保险条款第十二条之规定，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为20%，因此另一家保险公司应当承担剩余10万元的80%，即8万元。最终，赵先生拿到了19万元的赔偿款。