车险背后的“隐形险”

雨季一到，不少涉水车的发动机出了毛病，本以为上了保险，修车费用保险公司买单，谁知道保险公司说没买涉水险的车辆，泡水的发动机不赔。

　　上了全险，结果前挡风玻璃破了也不给赔，一咨询，才知道玻璃要额外上“玻璃独立破损险”，如今全景天窗成为时尚且受追捧的车型，有点经验的车主却疑惑天窗算不算在玻璃险中?

　　每年上保险，但有多少车险，车主只有等遇到了才知道没上全?车险背后还有多少“隐形险”?

　　今年的雨水比往年来的更勤，涉水后的车新增了发动机坏的毛病。北京几家车辆理赔中心反映，近来申请理赔的电话激增。但保险公司的专家透露，不少车主并拿不到发动机浸水而损坏的理赔金，原因是北京九成车主都没有买涉水损失附加险。

　　刚买了不到半年POLO车的陈明，自己开车开得已经很“油”，周末总是喜欢拉上几个朋友一起到北京郊区玩玩。不曾想前段时间，郊游时遇到的一场大雨，使得自己的爱车在涉水后熄火，检查后发现发动机损坏。为了在买车时能享受到一个折扣，陈明在车行直接上了车险，因此他当时并不担心。

　　记者从多家保险公司了解到，今年以来本市短时雷雨天气非常频繁，由于大雨的突袭，车辆在雨中行驶，导致发动机损坏的情况屡见不鲜，车险理赔电话激增。

　　但让陈明感到意外的是，保险公司拒绝为陈明车的发动机买单，出具的理由是陈明并没有给自己的车上涉水损失附加险，尤其是因在积水路面行驶或在水中强行打火导致的发动机损坏，无法按照普通商业车险赔偿。

　　据中国人保、中国平安、太平保险等多家保险公司的专家介绍，一般车辆都投保了车损险，雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险公司将负责赔偿，但发动机浸水后导致的损坏被列为“除外责任”。只有车主购买了涉水损失附加险，才可以由保险公司埋单。

　　记者对身边小范围的有车一族进行了调查，绝大多数车主都是在调查中才知道“涉水险”一词，更没有给爱车上过这样的险。几大保险公司也表示，目前购买涉水损失附加险的车主仅有一成比例。

　　据中国人保财险北京分公司理赔中心相关负责人介绍，如果车辆一旦涉水，应将车辆停在路边，等待救援人员，如在水中熄火，切忌不要再次尝试点火。因为盲目启动可能给发动机造成严重损坏，因此造成的损失，普通商业车险将拒绝赔付。

　　“玻璃独立破损险”是专门给前、后风挡玻璃以及四个车窗上的玻璃上的保险，因没上这一险种而自己买过单的杨磊，从那以后乖乖增加了这一保险。真是吃一亏长一智，近来计划换车的他，开始琢磨买了途观这款全景天窗的suv，天窗算不算在“玻璃险”中?在网上各大汽车论坛发帖子，大家各说不一，最后他也没得出个结论。

　　网友投诉：邵阳平安保险的全保车险不“全保”，有失诚信!

　　最新进展：中国平安保险公司有错就改的敬业精神值得称赞!

　　红网长沙6月26日讯(记者 吴庠)前段时间，湖南洞口县网友“啊月二”发帖投诉称，他为自家小车购买了的全保车险，出了事故却未得到“全赔”，认为保险公司在理赔上有失诚信。此事经红网“消费维权”频道(http://315.rednet.cn/)转交，引起了中国平安保险负责人的重视，最终使投诉人得到了一个满意的答复。

　　据该网友称，去年5月17日，他在中国平安保险洞口县营业部，为自家比亚迪小车购买了全车保险，保险单号为22009015603013001082，其中商业保险金额为3651.63元。今年3月11日，他驾车行驶至县城都梁路新法院门口路段，超越前方同向行驶的一辆电动车时，车右侧大灯部位与电动车相撞，造成对方受伤、两车受损的交通事故。

　　事故发生后，他立即向交警和平安保险公司报了案。随后，保险公司派人来到事故现场进行了勘测。经交警认定，该次交通事故由小车驾驶人承担全部责任。同时，交警还委托洞口县物价局价格认证中心，对事故电动车和小车进行损失鉴定，定损金额分别为2759元、1535元。“由于电动车主受了伤，根据其提供的医疗发票，后期治疗费用一共花费了4000余元。”

　　据该网友计算，加上之前两辆车的定损金额，此次交通事故造成的损失一共是8381元。他认为，根据“全保全赔的原则，所有损失都应有保险公司来承担”，但平安保险公司最终只赔偿了5945元，两者相差了近3000元。他由此质疑平安保险“无诚信”，买了全保车险却得不到全险理赔。

　　此事经红网记者转交，引起了中国平安保险公司的重视。邵阳分公司洞口营业部负责人在核实客户反映的情况后，查清了此事是因理赔计算错误所造成，承诺将按照“全保全赔”的原则进行理赔，同时对有关责任人员进行了批评及相应的经济处罚。

　　车险背后的“隐形险”，大家都来普及一下保险知识。

　　在采访中，中国太平洋保险、平安保险、中国人寿保险、阳光财险等多家保险机构的相关负责人对记者表示，他们很希望车主能更多地了解一些车险相关知识，帮助车主普及车险知识也是目前他们在做的一项工作，如玻璃险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏;该险是专门为前后玻璃和车窗玻璃设计的险种，所以车灯或倒车镜单独破碎属于免责范围，保险公司不需要赔付;另外，如果玻璃破损是由于车内物体造成，也属于免责范围。而事故造成的玻璃损坏应适用车损险来负责赔付。

　　虽然只是区区几个字的差别，但即使是上了相应保险，上险车的状态不一样，可能理赔结果也不相同。业内人士称，如果车辆在行使过程中由于碰撞玻璃破裂，即便没保“玻璃单独破碎险”，保险公司也要赔付;但如果车辆经常停放的地点并不安全，最好投保“玻璃单独破碎险”、“车身划痕险”和“全车盗抢险”等附加险，否则各保险公司不予理赔。

　　有趣的是，在采访过程中，对于同一险种的解释，各保险公司在介绍了一下所在公司的标准后，还都嘱咐记者对问问其他几家保险公司，其答应或许不是所有保险公司的执行标准。“还要分上险车所遇到的情况，各保险公司多少还有些处理差别。”

　　记者在不少网站论坛中看到，不少车主都发帖提出：“哪家保险公司的车险最好?”这样的疑问。看来，如果不是亲身经历，或是认真研究各保险公司的细则，一时之间还真难以判定。正如保险公司希望推销手上的保险一样，其实多了解一下各种车险对车主而言也是自身权益的一种保护。