新车投保商业险可打相应折扣

一辆峡江到吉安的中巴车行驶途中突然起火自燃，几十份钟后，中巴车烧得只剩一副铁架子，所幸车上人员没有损伤。早在6月6日，重庆一辆公交车也发生了自燃事故，20余位乘客安全逃生。在夏季高温面前，车主们有点谈“自燃”色变，其实，只要我们防范于未然，“自燃”现象很可能避免。本报就此问题请教了汽车维修专家和车险专家，为您在处理自燃问题时提供一些参考。

　　汽车为什么会自燃

　　毫无疑问，夏季正是自燃的高发期。据广汽本田国力特约销售服务技术主管曾灶坤介绍，引起自燃的原因分成两部分：车辆部件和车载物品。车辆部件是指油管、线路老化、擅自改装、使用了不合格配件等原因都可能导致汽车发生自燃。车载物品是指放置在车内的打火机、碳酸饮料、手机电池、清新剂、灭蚊剂等物品受热膨胀后爆炸引起火灾。

　　汽车自燃最常见的原因莫过于电与油的直接接触，一般是由线路故障和燃油系统出问题导致。以传统发动机汽车为例，发动机附近的汽车材料，尤其是电线易老化，会导致故障发生。据了解，汽车点火时产生的电压高达1万多伏，点火线圈的高温容易导致点火线老化、软化甚至破裂，从而使绝缘层易被击穿，导致漏电。一旦发生这种情况，危险就时时存在。破损的电线一旦与金属接触，极易造成短路，引发火灾。

　　线路出现故障时，若燃油系统也同时出现问题，危险会更大。事实上，燃油系统是故障的频发区。因为汽车燃油在燃烧之前必须经过高压汽化，长时间的高压工作容易导致燃油系统出现损伤，并可能引起漏油。此时，如果碰到火花必然自燃。

　　如何防止自燃

　　曾灶坤告诉记者，新车发生自燃的概率很低，但也并非不可能。2008年7月，一位车主买了不到一周的雅阁就离奇发生了自燃，后来反复调查发现，这位车主刚好把新车停在了稻草旁边，引燃了稻草，把新车烧毁了。如果夏季你将爱车刚好停在干稻草、枯草旁边，稻草、枯草就有可能成为致命的“杀手”。另外，汽车在烈日暴晒的路面上行驶时间过长，就可能发生轮胎爆炸事故。所以夏季行车要尽量避开稻草堆，长途开车要注意检查轮胎的胎压，还有不要随意进行改装，改装在带来操控快感的同时也带来了安全隐患。公交车、出租车、中巴车等营运部门的车辆，更要经常清除发电机上的尘垢油污，定期检查电路、油路设备，及时排除故障，有效减少油与电“遭遇”的机会，防止自燃。

　　目前亟待解决的问题是改进发电机和动力舱的一体化设计。只有这样，才能从根本上解决由线路故障和燃油系统引发的自燃隐患。这也是目前国外汽车研究者共同面临的问题，非一时所能解决。

　　夏季最好购买自燃险

　　曾灶坤建议，新车第1、2年一般不需要购买自燃险。进行过线路大修或大幅改装、使用年限比较长，长途营运的车辆最好购买“自燃险”。

　　中国人民财产保险公司南昌分公司理赔/客户服务中心许副主任向记者表示，很多新车车主都以为只要买了全保，就可以高枕无忧。其实保险没有全保的概念，除了交强险是一定要买的，车损险、第三者责任险和车上人员责任险是主险，盗抢险、玻璃破碎险、不计免赔责任险以及自燃险等都是附加险。车主可以根据自己的需要购买一个保险组合，不一定要全部购买。

　　记者在采访中发现，不少私车车主认为只要投保了车损险，因自燃造成的损失，保险公司都会理赔。许主任提醒大家：自燃损失不包含在车辆损失险中，车辆损失险一般将自燃列为除外责任，只有在车损险的基础上加保自燃险后，才能保障因自燃造成的车辆损失。投保自燃险后，一般80%的损失能获得赔偿。

　　不过，自燃险也有责任免除，这包括因人工供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失;运载货物自身的损失;车主的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失等。

　　关于自燃险的保费，许主任表示，由投保人和保险人在保险车辆的实际价值内协商确定。由于只是保障车辆的损失，没有人身伤害的赔付，因此只需在车辆价值范围内考虑即可。比如一辆价值12万元的家用轿车，全额投保1年自燃险，保费大致在数百元。

　　他还提醒车主们，如果投保了汽车自燃险，爱车发生自燃后，首先应保护好汽车自燃现场。另外，在拨打火警的同时，还应要求对方派火灾调查人员一同到现场。因为保险公司理赔时，必须要有火灾调查人员出具的调查文书作为依据。

　　炎炎夏日、一些品牌车商起头推出鼎力度优惠勾当，不少消费者筹算购买新车，面临为新车投保的一系列题目问题，有消费者来信咨询，在今年年头北京实施新的商业车险费率浮动方案后，新车主的保费若何打折?需要采办哪些险种?

　　新车投保商业险可打8.1折

　　保监会相关人士昨天告诉记者，北京地域因为今年年头新实施了《北京地域灵活车商业保险费率浮动方案》，按照这个方案，新车车主的折扣可以打到8.1折。

　　记者发现，《费率浮动方案》里商业车险的保费跟上年发生的赔款次数、赔款金额、多险种投保、平均行驶里程和特别风险身分相关。而假如这是新车主第一次投保车险，只需要参照两个身分，也就是假如投保包罗商业三者险在内的两项险种而且平均年行驶里程小于30000公里，该两项优惠系数均为0.9，费率浮动系数为0.81(0.9×0.9)。

　　“在以前市场不规范的时辰，保险公司不按照风险来确定保费折扣，可能一些新车车主的保费折扣能打到七折。”上述人士暗示。

　　新车无需上自燃险

　　事实上，刚刚拿到驾照或买车不久的新手路况经验不足，难免有一些磕磕碰碰的工作发生。所以对于新手车主，一般建议多买几个险种，不要抱着侥幸或贪廉价心理，仅仅是采办交强险。

　　新手应该选择“车辆损失踪险”，以保障自己的车辆发生事情时能够获得足够抵偿，此外还需要采办圈外人责任险。需要提醒的是，假如采办了车辆损失踪险或圈外人责任险的保险，最好也要买上“不计免赔特约险”。因为一些小事情可能损失踪就只稀有百元而已，扣除失踪免赔金额后，获得的抵偿对车主很不划算，出格是对于新手小事情比力频仍的情况。

　　为了进一步降低驾驶风险，新手也可以采办车上座位责任险。值得寄望的是车上人员责任险分为驾驶员和乘客座位，投保人可以采办零丁承保驾驶员或者零丁承保乘客的险种。

　　针对新手，可投保交强险(必保)+圈外人责任险+车辆损失踪险+不计免赔特约险(车损以及圈外人责任险)，有需要的话可以恰当按照自身情况投保车上座位责任险。

　　新车上保险需要齐全一点，但不宜过于盲目。要按照自己的现实情况来准确选择险种，不是什么险种都买了就安心。好比自燃险，新车没有需要采办自燃险，质量担保期内可以直接找出产车企，假如1-2年内新车自燃，消防判定是策念头电线或油路不及格，保险公司也会免赔的。

　　■ 投保贴士

　　电话投保可上门理赔

　　在传统的4S店和中介投保之外，此刻还有保险公司的电话车险渠道可以投保。因为省往了中心环节，电话车险的保费要比传统报价优惠15%。车主坐在家里就可完成咨询险种、报价、填写保单、刷卡付费以及保单配送等整个投保过程，可是车主需要对车险的各类需乞降细则比力体味。

　　据悉，为便利电话车险投保，各保险公司凡是将收集也纳进电话车险的规模，网上投保同样可以享受到15%的优惠。值得一提的是，安然电话车险针对所有在安然电话车险投保了商业险及交强险的车主，推出了上门理赔接送车处事。

　　安然财险相关人士暗示，此刻良多车主抽不出时候切身往保险公司索赔，有的车主因为不懂索赔常识无从预备索赔资料，这些都导致部门车主迟迟无法收到理赔款。车主在发生单方车损小事情后，可以拨打热线预约上门理赔接送车处事。处事人员将上门定损，并在现场放置修理厂，告诉消费者维修时候，由他们把车送到修理厂。修理完毕后，处事人员再将车辆送回。