车主如何搭配新车险

2011年车险怎么买

   按照《方案》规定，2009年没有理赔记录、2010年发生一两次保险理赔的车辆，今年续保时，仍执行2010年的系数，即0.85。

   2011年购买车险条件

   《2011年度北京地区机动车商业保险费率浮动档次升降方案》(简称《方案》)于1月1日开始实施。

   根据《方案》，车主想在2011年获得保费优惠须同时满足三个条件：一，2009、2010连续两年都在本市投保商业车险，2011年仍将在本市投保；二，2009年没有出险理赔记录；三，2010年发生一两次保险理赔，但累计赔款金额小于当年所缴保费金额。如果符合这三个条件，2011年继续投保商业车险时系数仍执行2010年的系数，即0.85。"北京车险信息共享平台数据显示，截至到2010年11月30日，续保车辆已达197万辆，约10%符合新方案条件，可以享受优惠。"北京保险行业协会产险联络部主任李枫表示，20万辆左右的车将从新方案中受益。

   据了解，保险浮动费率方案的实施，目的在于对有良好驾驶记录的车主给予保费优惠，让广大车主养成安全驾驶的习惯。

   在实际生活中，经常有些车主一连几年都没有发生理赔，但是在最后一年却发生了一起小赔案，自然也就享受不到商业车险投保时的优惠。"这次新方案就是针对这种情况调整的。因为现在的车险平台记录从2009年开始，所以新方案只考虑了2009年和2010年的理赔记录，未来还会进一步建立2012年以后商业车险浮动档次升降机制问题。"李枫这样告诉记者。

   统计显示，北京市2010年1月1日实施商业车险费率浮动方案，至2010年11月末，北京市65%的车辆保费较上年有所降低；2010年承保车辆数上升了26%，出险频率却下降27.4%，报案数下降6.1%，保证了大多数低风险车主的权益。

   李枫表示："车险费率与风险充分挂钩，将遏制骗赔风险，使理赔数据真实性提高。在良好的数据支持下，可推动保险公司开发有特色的车险产品，最终使保费更便宜，理赔更方便。"

   商业车险保费计算案例

   一辆五座小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，2011年的标准保费为2594元，其上年商业车险签单保费为2304.2元。《费率浮动方案》实施后，如上一年度未发生赔款，"无赔款优待及上年赔款记录"系数为0.85；同时投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于3万公里，该两项优惠系数均为0.9。另外该车非老旧新特车型，综合以上因素，最终费率浮动系数为0.6885(0.85×0.9×0.9)，应交纳保费1786元，节省保费808元。同样是这辆车，若其它条件不变，今后4年内不出险，到第5年时保费将下浮至840.5元，节省保费1753.5元，中间年度应缴纳保费详见表一。同样，如果这辆车上一年度发生2次赔款，对应赔款次数档次的浮动系数为1.0，如已决赔款金额为1500元，低于上年签单保费，则"无赔款优待及上年赔款记录"系数为0.9(1.0×0.9)，最终费率浮动系数为0.729(0.9×0.9×0.9)，应交纳保费1891元,节省保费703元。如已决赔款金额为3500元，高于上年签单保费，则"无赔款优待及上年赔款记录"系数为1.0，最终费率浮动系数为0.81(1.0×0.9×0.9)，应交纳保费2101.1元,节省保费492.9元。随着发生赔款次数的增加，保费将出现不同程度的上浮，如发生8次及8次以上赔款，最终费率浮动系数将上浮至2.43，应交纳保费6303.4元，比标准保费上浮3709.4元，其他发生赔款次数应缴纳保费详见图表。

   车主选车险主要选服务

   根据北京保险协会对客户的一项调查显示，车主最关心的四件事都集中在理赔服务上，分别为：一、出险后如何处理，该先给谁打电话；二、到哪去修理，能不能自由选择维修点；三、要无差距理赔，拿到的赔款够支付修理费；四、快捷方便，手续齐全的话能很快拿到钱。

   李枫告诉记者："车主在购买汽车保险的时候，尤其关注保险公司理赔服务承诺及落实情况，如能否在事故发生后第一时间联系到保险公司并获得对于事故处理方面的引导和咨询?能否在第一时间提供快速的查勘服务?能否准确合理地核定损失并推荐合格的专业修理机构?能否方便快捷地提交索赔资料、简化理赔手续并及时支付赔款等。"

   不难看出，对于车主来说，在车险价格公道之外，出了事故还能简单快速获得理赔的保险公司是车主的首选。

   车主如何搭配新车险

   北京保险协会车险专家提醒，购买车险应考虑保障和经济两方面，并且根据自身的情况搭配车险品种。

   对于新车新手来说，车险专家建议尽量选择保障较全面的主险和附加险：交强险+商业三责险(30万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险。

   对于拥有两三年驾龄的消费者可选择普通的车险搭配组合：交强险+商业三责险(20万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。

   对于拥有较长驾龄的车主可以考虑经济型搭配：交强险+商业三责险(10万元)+车损险+不计免赔特约。

   车险小贴士

   ●"续保"不能拖：要留意每年车险到期的日期，否则在保险过期时出险，车辆就没有了保障，损失只能自己扛了。

   ●小刮蹭不用走保险：根据规定，出险次数多或赔付金额高的车主，下一年保费会有不同程度的上调。因此，如果只是发生了金额不高的小剐蹭，最好不要走保险，这样来年享受的保费优惠也是很值的。