我国汽车消费贷款的途径有直接贷款和间接贷款

　　　　　　
     我国汽车消费贷款的操作程序
     拟贷款购车的借款人，可以通过两种途径来获得分期偿还贷款进行购车。一种途径是直接贷款，另一种途径是间接贷款。
     I.直接贷款程序
     直接贷款也称买者贷款，是消费者直接向银行申请贷款并从银行取得贷款。其贷款程序如一下:
     (I)咨询
     客户到银行曹业网点进行咨询，网点为用户推荐已与银行签订《汽车消费贷款合作协议书》的特约经销商。
     (2)选购汽车
     到经销商处选定拟购汽车，与经销商签订购车合同或协议。
     (3)贷款申请
     到银行网点提出贷款申请，必须有以下的资料，且借款人应当对所提供材料的真实性和合法性负完全责任。
     ①个人:贷款申请书;有效身份证件;职业和收人证明以及家庭基本状况;购车协议或合同;担保所需的证明或文件;贷款人规定的其他条件。
     ②法人:贷款申请书;企业法人营业执照或事业法人执照，法人代表证，法定代表人证明文件;人民银行颁发的《贷款证》;经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报告及上一个月的资产负债表、损益表和现金流量表;抵押物、质押物清单和有处分权同意抵押、质押的证明，抵押物还须提交所有权或使用权证书、估计、保险文件，质押物还须提供权利证明文件，保证人同意保证的文件;贷款人规定的其他条件。
     (a)资信调查
     银行在受理借款申请后有权对借款人和保证人的资信情况进行调查，对不符合贷款条件的，银行在贷款申请受理后15个工作日内通知借款人;对符合贷款条件的.银行将提出贷款额度、期限、利率等具体意见，及时通知借款人办理贷款担保手续，签 (汽车消费借款合同》。
     (s)办理保险
     借款人在银行指定的保险公司预办抵押物保险，并在保单中明确第一受益人为银行，保险期限不得短于贷款期限。
     (6)银行向经销商出具《汽车消费贷款通知书》，借款人同时将购车首期款支付给经销商。
     (7)经销商在收到《汽车消费贷款通知书》及收款凭证后，协助借款人到相关部门办理缴费及领取牌照等手续，并将购车发票、各种缴费凭证原件及行驶证复印件直接移交到银行。
     (8)借款人以所购汽车作抵押的，其保险单、购车发票等凭证在贷款期间由银行保管。在合同期内，银行有权对借款人的收人状况、抵押物状况进行监督，对保证人的信誉和代偿能力进行监督，借款人和保证人应提供协助。
     2.间接贷款程序
     间接贷款也称卖者贷款，指借款者向某种商品的零售商提出借款申请并与其商定贷款条件，然后由零售商将已商定的贷款协议交由银行审批，银行批准后按照事先商定的条件向零售商发放贷款，由零售商再将贷款提供给消费者。其贷款程序如下:
     (I)客户咨询与资格初审
     客户咨询时，经销商应向客户提供汽车消费贷款购车须知、购车常识、汽车消费贷款实际操作问答、车辆价格明细表、费贷款购车费用明细表、汽车分期付款销售计算表、客户个人资料明细表和客户登记表等。
     当客户决定采用消费贷款形式购车时，需要填写消费贷款购车初、复审表，消费贷款购车申请表等。
     经销商对客户的消费贷款购车进行初步的资格审查并签署意见。
     (2)资格复审与银行初审
     经销商对客户进行资格复审时，客户需要填写消费贷款购车资格审核调查表、银行的汽车消费贷款申请书。资格复审结束后，经销商需要对消费贷款购车初、复审意见表等签署复审意见，并将经过复审客户的相关材料提交银行进行初审鉴定。
     客户文件交银行初审后，经销商需要在消费贷款购车资格审核调查表、汽车消费贷款巾请书等文件上的审批栏内签署意见。
     (3)签订购车合同书
     银行初审鉴定后，经销商与客户签订购车合同书，通知客户交付首期购车款，并为客户办理银行户头和银行信用，卡，客户填写车辆验收交接单。
     (4)经销商与客户办理抵押登记手续及各类保险、公证
     在对合同协议进行公证时，需要填写经济事务公证申请表、公证处接洽笔录等。办理保险时，需要填写汽车保险投保单、汽车分期付款售车信用保险或保证保险投保单及其问询表，需要为保险公司准备相关的客户文件。