汽修场制造假事故诈骗43万保险金被公诉

用自己的奔驰、奥迪故意与客户送来维修的车辆相撞，制造24起假双方事故；买通保险公司公估人员，内外勾结形成利益链条，骗取汽车保险金共计43万余元。2013年5月10日，北京市西城区人民检察院以涉嫌保险诈骗罪对赵磊、闫亮等提起公诉。 

保险公司审计发现异常

2012年5月，某财产保险股份有限公司北京分公司在进行常规审计的过程中，发现该公司委托的某公估公司人员闫亮、柯明（在逃）在查勘定损时出现严重问题。

通过对比，他们发现，不到一年的时间里，8笔车险报案中，无责方车辆奥迪Q7均为同一车辆，存在套取牌照，伪造证件，票据等手段，也就是骗保行为。同时，另有4笔案件的无责方车辆奥迪A6完全相同，也运用了套取牌照，伪造证件，票据等手段骗保。

保险公司工作人员整理这些案件时发现几个共同疑点：三者车行驶证均系伪造；三者车辆损伤部位及受损情况极为相似；个别案件出现伪造交警责任认定书；查勘员所拍摄的三者车车架号均为翻拍，与伪造行驶证中车架号相同，但与实际车辆完全不符。

诸多疑点和种种迹象说明：事故查勘员对车辆套牌等作假手段作案完全知情，有与外部人员串通勾结的重大嫌疑，于是报案。

警方于2012年8月8日在大兴区西红门某小区将闫亮抓获，同年8月14日，赵磊到西城区派出所投案自首。

内外勾结制造事故假定损真骗钱 结伙犯罪利益成链

赵磊，原某维修厂法定代表人，以前做过车险的业务，手里留有一些客户，平日里，这些客户的车发生了事故就来找赵磊修理，还有一些是朋友以及朋友介绍来的车。

2011年6月前后，赵磊的朋友、某公司定损员马宁，在给赵磊送来的事故车定损的过程中发现：赵磊送来的车中，有更换旧件和扩大损失的情况，知道赵磊是在诈骗保险费，但是马宁并未制止，因为跟赵磊打交道已久，认为彼此是哥们，还是睁只眼闭只眼给他定损，赵磊因此给过马宁红包。

因为马宁是定损中心的，他的职责只是定损外观损伤，比如外观喷漆，钣金一类的损失，需要内部拆解的损失马宁定不了，所以这决定了马宁这里定损的价值比较低，一般在1000至2000元，个别低的只有几百元。但赵磊并不满足于此，他曾多次问马宁是否认识奥迪，奔驰之类高级车的定损员，后来马宁就把公司驻店的同事闫亮介绍给了赵磊。

闫亮是某公司被派在奔驰4S店的定损专员。马宁将其介绍给赵磊后，赵闫二人的关系迅速走的很近。

赵磊跟闫亮一起吃饭时，聊起保险公司在保险赔付上有一些漏洞，可以利用这些漏洞走保险公司的钱。于是，赵闫俩人一拍即合，由赵磊联系车，制造交通事故，闫亮负责定损，骗保险公司的钱，每个案子赵磊给闫亮提成20%。

2011年8月初，闫亮又把本单位的柯明介绍给赵磊，柯明是某公司派在奥迪4S店的定损专员，赵磊跟柯明也商量好一起骗保险公司的钱，赵磊给柯明在通州区八里桥租了一间房，房租每个月2700元，由赵磊承担，然后每个月给柯明5000元左右，除此之外，赵磊跟闫亮、柯明一起吃饭时的所有花销都由赵磊承担。

之后，赵磊就开始找车制造事故，然后去找闫亮或者柯明定损，定损之后去保险公司理赔。

联手制造假双方事故

赵磊以前认识不少车主，可以说手上有很多客户资源，为了方便自己实施骗保，赵磊主动免费给这些车主们上保险，用以留住客户。赵磊在审讯中供认，这些车主都同意由赵磊替他们的车辆上保险，交换条件是每年都要对车做定损。

上保险之后，车主如果出了刮蹭或者碰撞等轻微的单方事故，需要修车一般都会来找赵磊，甚至很多时候，只要一个电话，赵磊就会派手下的工人上门取车来维修。实际上，不管这些车主们是否意识到，当他们把车子放在赵磊这里之后，接下来，赵磊会人为的对车子进行“事故”制造。

赵磊会根据车的损伤情况，找来另一辆车，制造一个双方事故的现场。另外一辆车是找赵磊修车的车，或者是赵磊自己的车，赵磊自己有两辆车，一辆是奔驰S300，车主是赵磊的妻子，另一辆是奥迪A6，是赵磊一个朋友的车，赵磊买来以后没过户，2011年赵磊买过来，用了4个月赵磊就给卖了。另外还有一辆是客户的奥迪Q7越野车。

赵磊用以上三辆车充当三者车，指示手下的工人开着车在车原有损伤的基础上，两车互相撞一下，扩大损失，人为制造一个假的双方事故现场。

有的时候为了加大两车的损失，赵磊还指挥工人找一些旧的配件装到车上，两辆车再碰一下，让这辆车装着旧件去定损，定损以后再把原来好的配件装回去。

比如有一个客户自己刮蹭了前保险杠，赵磊就找来另一辆车，用客户的车刮蹭的位置去撞一下充当三者车的车辆，然后伪造一张交通事故自行解决的协议书，客户的车是主车，找来的车就是三者车，主车的全责，也就是客户的车全责。另外，也有分别往客户的车和三者车上换件的情况，比如客户的车只是蹭了前保险杠，但这辆车是好车，赵磊们就去找一个旧的大灯给车换上，然后开着车去撞一下，把这个旧灯撞碎去定损，定损理赔后就能陪出一个新的大灯的钱来，一个新的大灯可能要三四千元。在这之后，赵磊再把客户车上原来好的大灯装回去。往三者车上换件的情况也很多，因为三者车均为奔驰、奥迪，配件都比较贵。

双方司机都是赵磊手下的工人开车，而“事故”的策划和导演，都是赵磊一人。

心照不宣的“定损”

保险公司的工作人员介绍，公估人员受理案件的正常流程是：发生交通事故后，事故责任人向保险公司报案，保险公司根据车型及事故地理位置向公估人员派工，公估人员接到派工后方可定损。定损时要把车辆开到指定地点定损，公估人员与车辆照人车合影，审核车辆及各种证件，对证件、车辆、车辆的车架号进行核对后拍照。对所有损失进行拍照，并将所有照片上传到保险公司的理赔系统中，核实维修地点，并上报价格。之后定损车辆在指定地点维修，修好后受损车辆单车超2万的需要复勘。定损时车辆的所有照片都需由公估人员上传，并且理赔系统设有动态理赔密码保护，只有公估人员自己的手机收到密码后才能登录上传。

赵磊设计的这些事故，并不是保险公司派工，而是公估人员闫、柯自行打电话向报案中心索要的，也就是内外勾结、串通一气，当然，定损便只是走个过场而已。

制造了假事故以后，赵磊让手下的工人给该保险公司打报案电话，报告一个编造的事故情况，报案后，再联系保险公司的定损员，因为外堪定损员值班地点不固定，所以赵磊通常会问清楚保险公司的定损员当天值班是负责什么地方，再让工人开着事故车去那里，找柯或者闫定损。

“不需要在道路上制造事故现场，随便找个地方把两辆车撞一下，然后填一张双方快速处理的协议书就行了。”赵磊到案后供述。他们一般是找驾驶本，也有买的假驾驶本，有的是翻拍柯、闫提供的电脑里以前定损过的案子中的驾驶本照片，用赵磊的话说，“基本上没人核实这些，有张照片就行。”一般由赵磊的工人带着司机到保险公司照相，提交修车的发票等材料，然后保险公司把钱打到被保险人的账号。而这些账号，有的是车主帮赵磊办的，有的是赵磊拿着车主的身份证去办的，这些账号对应的卡或者存折都在赵磊手里，赔钱后，赵磊去或是让其手下工人去银行把钱转到自己的账号里，然后由赵磊支配。

制造的这些假事故，主责车及三者车都是赵磊提供，车辆信息有的是真实的，有的使用的是假牌子，假行驶本。赵磊和马闫柯三人约好，主责车和第三者车分开定损。具体操作是，主责车的车损价值由马宁定，第三者车找闫亮或者柯明定损，然后，他们再各自将照片上传至某保险公司。

赵磊和闫柯他们合作了有二十起案子。每次“事故”，赵磊摆好车辆位置，定损员来了也不多问就定损。

双方车辆的行驶本有时是原车客户的，有时是赵磊做的假车牌挂在车上，这就要同时做一套假行驶本，而定损员闫亮和柯明是肯定一本都不会核对的。签订的双方自行解决协议书是赵磊指挥工人们写的，地点时间都是赵磊随口编。定损是用客户的保险对两车进行理赔，定损员定损以后，赵磊再找一张虚假发票，写上定损员定损的金额，把发票交给保险公司。

理赔的钱都是保险公司打到被保险人的账号里，而因为客户的保险都是赵磊给上的，赵磊会在办完保险以后，拿着他们的身份证办理一张银行卡，这张卡就由赵磊拿在手里。作完假事故理赔以后，钱会直接转到赵磊手中这些写着客户名字、但实际属于赵磊的存折或者卡里。

行业内“潜规则”

“制造事故有时不一定要将车辆互撞，将车开到修理厂，让他们给双方的车辆换装旧件，旧件上面的痕迹差不多能对上就不用撞了，直接去定损。”赵磊供述，骗保这件事，从他嘴里说出来显得特别简单。

上述这种情况定损后，赵磊会再把车开到修理厂将原件还上，而他仅需要付给修理厂工时费。因为赵磊总在他们那修车，互相都认识了，赵磊需要何种旧件，修理厂就给他提供什么。

“修理厂知道我是为了骗取保险公司的车损理赔款。”赵磊毫不掩饰。

正常情况下，送到修理厂维修的车一般都是出了事故，撞过的，需要把破损的配件换下来，安装上新的。而赵磊找修理厂修的车都是没问题的，车是好的，他是让修理厂把好的配件换下来，安上旧的配件，完全是为了制造事故假象后拍照片，拍完照片出完保险之后，再把原来好的配件安回去。

修理厂不会质疑赵磊的做法，第一他们知道赵磊是骗保险用，第二之前是和老板以及伙计都说好的，他们都知道。

“从修理厂换装的这些旧件，我还安排工人送回去，因为修理厂也要用这些件走事故。行内大家都这么做。”赵磊供述。

据赵磊交代，他经常去的修理厂有4个，姚家园、菜户营、小武基配件城、还有阜石路都有。通常情况下，赵磊会先打电话联系修理厂的老板，告诉他们要去修车，有时不用赵磊联系，赵磊的伙计会开车直接去上述修理厂换件。

贪小利实受损被蒙骗的车主

赵磊为了招揽客户，确切地说，是为了给自己制造假双方事故骗保积累资源，他给自己的客户免费上车险，这样，客户一般都会觉得他很仗义，把他当朋友，自己的车出了问题也都会找他来修。

事实上，每次客户把车送来修理，赵磊都要抓住机会好好“利用”一下。

王先生就是赵磊众多客户中的一位，2004年他买了一辆红色高尔夫，朋友介绍到赵磊这里上保险，以后也一直在赵磊这里修车，2012年的车险也是赵磊免费上的，王先生觉得彼此都很熟了，也没多想。

4月份，由于车子的空调和仪表盘出了问题，王先生把车开到赵磊这里维修。

“车子放在赵那里之后，有一天他给我打电话要我到某大厦帮个忙，我问他什么事，他说到该大厦露个面就行，并要我带身份证。”王先生事后回忆，他到了某大厦，赵磊要他上二楼，到前台报自己名字，并把身份证给了前台复印，之后便让他走了。

王先生没有想到，保险公司的记录里，他的车子在4月19号发生过一次事故，而那段时间他的车子一直在赵磊那里，事故自然也是赵磊精心策划设计的。

5月下旬，王先生想把自己的车卖了，在王先生的记忆中，从2004年买这辆红色高尔夫，车子一直是自己开，期间没有借给过别人，也没出过什么事故，当时自己的这辆车正常的市场价值约为4万5千元人民币，但另王先生感到意外的是，车贩子说他的车被多次撞过，最后只卖了3万2千元，王先生回忆再三，觉得只有把车放在赵磊那里修理的时候事情有些蹊跷，想找赵磊问清楚怎么回事，但却联系不上他了。

检察机关呼吁严格把关出险审核

据西城区人民检察院金融处处长陆俊钊介绍，与其他犯罪方式有着最明显区别的是，骗车险犯罪案件大都是经合谋的结伙犯罪，犯案人数多在2人以上，这与车保理赔主体、对象、内容及牵涉的部门、环节、程序的特殊性紧密相关。大多数车保理赔，特别是金额较大的案件，多为双方事故或多方事故，涉及多方利益，而且需要经过报案、勘验、定损、修理、理赔等多个环节，一个人很难完成整个骗保行为，需要与相关人员结伙实施，这也是为什么此案中的赵磊与马、闫、柯三人相互串通勾结作案的原因。

值得注意的是，在这二十多起制造的事故中，赵磊一般都选择用奔驰、奥迪等一辆高档车与一辆低档车制造相撞事故，扩大车损程度，虚增维修费用或压低维修成本的情况较为普遍，其中制造两车相撞的，修理厂员工直接驾车参与实施是每起事故的共同特点。制造的事故都是再造事故，在原有事故或损坏部位基础上增加撞击程度，放任或故意扩大车辆损坏程度。而选择高档车的原因，则是高档车的保险项目较多，保险额度和获赔率较高。

之所以发生此种案件，一方面与保险人员和修理人员之间的不正当利益关系有关。此案的嫌疑人均供认，保险人员与维修人员之间往来密切，双方因存在较深的利益关系而相互依赖，甚至长期在给客户办理理赔过程中相互勾结，牟取私利。另一方面，保险公司对于保险定损和理赔审查不够严格，现场勘验与实物审查并不到位。由于保险公司会对金额在2万以上的理赔事故进行复核，低于2万元的不再复核，公估人员定损虽只有两万元的权限，但几乎是他们一人就能定，所以这些骗保的案子都是钻了这个空子，普遍都在两万元以下定损。

北京市西城区检察院受理此案的检察官建议，保险公司间争抢市场份额日趋激烈，不少保险公司工作重心都放在开拓客户源，重业绩、轻管理，对投保客户资料、出险资料审查不严格，降低出险理赔要求，使一些不法分子有机可乘。保险公司应该健全和落实业务监管制度，一方面加强对保险从业人员的管理，另一方面加强保险理赔现场勘查、定损和理赔审查工作的力度和实效性，严格把关出险资料审核。坚持双人查勘定损，全面、准确地收集证据，为案件的定性提供依据；严格赔案复核制度，认真审核证据材料，及时发现疑点，解决问题；实行领导审批，审批人负责制，严把理赔质量关。同时，重视对汽车修理单位及员工的审查与监管，尤其是发票使用的管理。

另一方面，需要广大车主引起注意的是，保险是通过计算偶然发生的风险概率对风险进行预测和管理，而汽车保险诈骗行为把偶然发生的风险变为人为必然发生的风险，破坏了保险的精密计算，使保险的风险分摊机制受到破坏，从而破坏了保险业的运行机制，并且将风险转嫁到了诚信投保的广大私家车主身上，真正的最终的受害者，除了保险公司，还有被蒙骗利用的车主，所以，车主千万不要受一些不法汽修厂的利益诱惑，要主动远离骗保事件，如果车主明知汽修厂、保险代理员用其车辆骗保，仍然为其提供车辆，属共同犯罪，也会被追究刑责。