保险公司如何解决车险的盈利问题

车险市场总体不成熟

主持人：车险的盈利问题一直是困扰车险的一道难题，保险公司如何解决这一难题？

陈文康：占比如此之高的车险业务常年处于亏损状态，其实对整个财产险行业发展不是很有利。总体来看，车险市场还是比较混乱，如业务来源过度依赖中介、理赔跟不上、车险服务供应不规范以及综合成本率逐年上升等。

车险行业存在的问题不能脱离整个保险市场环境，就车险理赔而言，很多查勘、维修资源不掌握在保险公司手里，导致总体效率偏低。车辆出险后，保险公司通常会“查勘现场”，从风险防范的角度来说是无可非议的，但还是反映出保险公司和客户之间存在不信任，这种不信任与整个保险市场大环境紧密相关。其实，“看现场”基本是和道路快撤、人性服务相背离的，但保险公司不得不这么做。

梁宝柱：近年来，经营车险的保险主体日益增多，不同公司新的竞争手段一度打破市场原先的秩序和平衡，使得车险市场的不平衡以及“规模和盈利逆相关”的矛盾日益突出。

在这样的市场环境下，并鉴于车险在保险公司业务中所占的重要位置，风险管控以及赔付率的控制至关重要。风险管控并不意味着拒绝承保高风险业务，而是针对高风险业务实际情况向客户提出风险管理意见，同时根据客户往年的赔付情况以及不同的车型、车龄设定附加险承保条件，并依据车险费率规章合理制定保费价格。控制赔付率亦非惜赔或拖赔，而是明确界定事故保险责任，加强现场查勘及复勘，建立有效的赔案稽核制度，严厉打击虚假赔案。

谢国渠：一定程度上讲，车险真正发挥的保险职能还很有限。保险的目的是通过有效的经营与管理，提高企业和个人的风险抵御能力从而提高全社会的抗风险能力。但很多保险公司以追求规模和市场份额为导向，盲目发展，恶性竞争，上半年上海财产险公司全线亏损就是一个不争的事实。

就车险市场而言，有序的、公平的发展环境是每家保险公司经营者的由衷期望。规范车险中介、强化行业自律；定损中心相继设立，见费出单规定出台等等，监管加强的“干预”目的都是为了促进车险行业走上良性发展。