车险按实际价值投保 操作难

　　但记者昨日在湖墅路两家财产险公司采访了解到，很多车主对车损险的三种投保方法以及超额退保等规定，都不是很了解或者说根本就是不清楚。“我哪里知道里面会有这么多门道。”车主陈先生笑着告诉记者，“我们买保险，当然保额越低越好了。”

　　但是在保险公司看来，上述念头并不全对。据介绍，杭州有位车主买了辆高配的奥迪A4,市场价在36万元左右，但在实际投保时，他想保费少交点，就按最低配29万元来投保，没想到买了两天之后就出现全险，保险公司就按29万元来理赔，结果这位车主跳了起来。“他们只有在受到损失后才会明白过来。”上述人士说。

　　据悉，保监会给出的标准保险合同在赔偿处理条款中都写明，按新车购置价投保的机动车发生全车损失时，计算赔偿不得超过车辆的实际价值。车辆的实际价值按新车购置价每月折旧0.6%计算。发生部分损失时，按实际修复费用计算赔偿，但也不得超过事故发生时车辆的实际价值。

　　“当然保险公司这么做肯定有漏洞。”浙江保险行业协会上述人士表示，当前的车险定价是把全损险和部分车损险混合定价，或许分开制定费率更为科学些；对投保人来说，公平的做法是按实际价值来投保，但在实际操作中，谁来评估这个车辆的实际价值，评估的标准如何制定等等，都是问题。而按新车购置价来确定保险金额，目前是相对公平的一种做法。