车辆发生小问题到底是自掏腰包划算还是申请理赔划算呢？

目前越来越多车主，在爱车出现小磕小碰后，宁愿自掏腰包修理也不愿报险走理赔程序。究其原因主要是由于保费与车辆出险次数密切相关，为了降低次年保费，不少车主都选择自掏腰包，因而仔细算起来这样更划算。

据业内人士介绍，商业车险实行了与理赔记录挂钩的费率浮动机制，根据车辆过去的理赔记录，由车险信息平台统一计算车险费率浮动系数。按行业统一规定，商业车险保费续保时优惠幅度如下：连续三年未出险可打7折；连续两年未出险可打8折；一年未出险可打9折；出险一次或两次维持基本费率不打折；反之而言，如果上年发生3次赔款，保费则要上浮10%；出险4次上浮20%；出险5次上浮30%；超过5次以上，则可能会发生保险公司拒保商业险的情况。此外，业内人士还表示，在计算下一年保费时，只以出险次数为依据，基本上不会参考赔付金额。所以，车辆出险越少，计算下一年保费时得到的优惠就越多。

面对保监会车险保费与理赔记录挂钩的费率浮动机制，专家建议车主对于小刮小碰的事故采取自掏腰包的方法还是很可取的，可以防止续保费率增加。