车险怎样的投保和理赔理念才是最合理的？

车险价格里面到底有多少猫腻？理赔记录被“偷梁换柱”，这些假的理赔记录究竟是从何而来？车主面对投保、理赔时遇到的问题，怎样的投保和理赔理念才是最合理的？

　　多位车险业专业人士告诉记者：车主的习惯往往是“买的时候费劲心思比来比去，最后还要磨破嘴皮讨价还价，理赔的时候就撒手不管了”；其实比较合理正确的理念应该是“投保时科学简单，理赔时则需要车主在适当的时候操操心”。

       有车主就表示过这样的投保困扰：在选择渠道购买车险时，往往相同一家保险公司的车险产品，咨询4S店、保险代理人，给出的报价不尽相同。有时，甚至当车主以不同电话、不同身份致电同一中介公司时，最终报出的价格也还是不一样。“车险价格里面到底有多少猫腻？”这雾里看花的报价，多数车主表示心理不踏实。

　　“在通常情况下，一个保险代理人往往负责多家保险公司的投保渠道。这对于车主而言，如果选择传统渠道投保，价格混乱不说，选择哪一个保险公司、保险代理人也是一件很头疼的事情。”一位多年办理车险业务的销售经理说。

　　而多数体验过电销投保方式的车主就坦言：电话车险目前就采用透明统一报价，不再需要车主伤什么脑筋去猜价格；同时，车主也不必再为寻找个资深的代理人而找关系、托熟人。往往只需一个电话，方可办理电销业务。就拿电销起步较早的平安来说，车主可拨打公司电销投保热线，将自己车辆的基本情况及投保需求告知对方，坐席人员便可及时报出价格。同时，还会在24小时内会派专人将保单送到指定地点。

　　对此，专家表示，“车主直接拨打保险公司的电销热线。这种直销渠道投保模式，面对所有车主均采用统一的报价模式，价格透明。”

　　其实，对于车主来说，也应学会防范汽修厂的二次撞车。业内人士提醒广大车主，投保时务必留下自己的真实资料，如果车辆出险，保险公司一般会通知投保人，但一些车主在保单上填的甚至是中介或者修车厂的电话，这就为骗保留下了隐患。

　　至于理赔时，甩手掌柜更做不得，千万别为了图方便把身份证等所有资料随便交给修理厂。“事实上，有些理赔关键环节，还是需要车主亲自去把关的。就像遇到车险事故，我们建议车主先经保险公司定损后，自行出钱维修车辆。这样就可以杜绝车辆维修机构反复骗保，从而导致车主在次年续保时遭遇保险公司拒保或车险费率高额增长的尴尬。”一家保险公司相关负责人表示。

　　而目前，福建泉州已经取消了车险“理赔代理制度”。车主亲自参与理赔环节，保证了理赔案件的真实性，遏制了保险欺诈行为的蔓延。新规试行一段时间以来，该市车险理赔案件下降了近三成，有个别保险公司甚至下降了50%。