自驾游：保险地域要看清异地理赔要细心

境内游：高危项目单独保特殊保障要加价

专家建议，应根据旅途的风险程度来选择，如果只是简单的出门游玩就买3-5元/天的普通境内旅游意外险就可以了；如果游客要进行高危险活动，必须购买相关保险公司专门为此类活动定做的保险，一般要在标准保费基础上加收费用，且有一定限制条件。以潜水运动为例，有团体险要求必须是不超过10米的潜水，保费是标准保费的4倍。

另外，在境外险方面国内不少大型保险公司或外资保险公司都与国际SOS组织开展了合作，其境外旅行保险具备许多实用功能：可以实行SOS紧急援救、安排就医、亲属探视，此外还能垫付医疗费用、赔偿行李损失、旅行延误损失等；遗失钱包、丢失护照等，也可以致电救援热线。有些产品还提供家庭财产、旅行行李物品、便携式设备、个人银行卡等财物的损失保障，解除游客身在异国他乡的后顾之忧。

在上述众多保障方面，保险专家特别提醒消费者注意“垫付医疗费用垫付”一项。因为游客一般不会携带太多现金在身边，而在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临理赔资料不齐全，再与远方联系等繁琐问题。

自驾游：保险地域要看清异地理赔要细心

张先生是一位自驾游的热衷者，今年国庆他与几个“驴友”约定去“成都—海螺沟—四姑娘山”一线探险。不过，对于保险配备他着实不太关心，他觉得在购车时已经买过车险了，旅游意外险买不买也无所谓。

专家指出，单纯车险对自驾游者的保障还是有缺失的，也无法保护车上财物及其他乘客的人身安全。因此，建议在自驾游出发前，车主可以临时增加车上人员险的责任限额；同时，临时增加一些“车辆损失险”、“轮胎爆破险”、“玻璃单独破碎险”、“盗抢险”等，以应付旅行途中可能发生的各类状况，比如，花100元左右即可投保1个月的全车盗抢险；如果车况不是很好，可以考虑投保1个月的车辆损失险，花费约150元。另外，自驾游客还可根据出行路线投保一份涵盖一般意外伤害和意外医疗赔偿责任的旅行意外险，无论乘车、自驾还是下车漫步，都有一份保障。

不过，为了解除人们逐一投保的繁琐，有的保险公司专门打造了包含自驾意外险的旅游险计划，如太平洋保险“乐游人生”、“自驾游无忧”等，都考虑了一家出游或协同出游的需求，将驾驶或乘坐机动车的风险包含在内，并包含意外医疗等保障。

有的保险公司还推出了专门针对国庆期间自驾游的相关专属服务，包括“5+3+X”项服务，即全国统一5项服务：保险事故快速处理、事故救援、故障救助、旅游提示、酒店预订；地方自选3项服务：伤员救助联动、安全检测、行车导航；以及各地区根据当地客户需求开展的特色服务，有需要的客户届时可拨打热线咨询。

专家强调，自驾游出行前，车主应该了解保险公司的服务网络和异地理赔的流程。因为不同保险公司、不同价格的保险，其承保的地域范围也有所不同，而自驾游出险多在异地，所以投保时要看清保险地域范围。保险专家还提醒说，异地出险后一定要及时报案，因为保险公司一般都要求在48小时以内报案，否则拒绝理赔。所以在报警之后，如果走保险理赔程序，一定记得要通知保险公司。异地出险后，定损非常关键，建议由保险公司当地分公司直接完成查看、定损，并开具单据。如果实在无法在当地完成定损，建议驾驶员事先报案并征求保险公司同意后，回保单所在地后定损，并保存好事故责任处理单等相关单据。