如何正确看待电话车险

你曾接触过电话保险么？你对电话推销保险、信用卡直接扣款的方式感觉又如何呢？在电话保险“来势汹汹”的今天，我们如何看待这事呢？

只闻其音，不见其人。在电话里销售和购买保险，正是如此。

免费送保险，有真也有假

案例：前阵子，正在上班的王先生接到了一家保险公司的电话。电话里一位女生告诉他，公司正举行一项针对手机“13915”号段的抽奖活动，王先生将很幸运地被抽中了，获得一份由保险公司赠送的保险。

解读：我们常碰到类似的电话赠送保险，是不是骗子？送的保险实际价值多少？遇到这种情况，我们应该如何应对？到底是天上掉馅饼，还是给你设一个陷阱？

业内人士透露给记者，的确有一些保险公司这样做。其目的是通过赠送保险与你建立联系，同时获得你的详细个人资料，如姓名、联系方式、家庭住址、家庭成员信息等。一般来讲，在这份免费保险到期前，新的保险推销电话就会到来。

这种赠送的保险，一般是短期意外险，保额较低，市场价格大约十几元或几十元。这种赠送的保险是真实有效的。但你若接受，以后就要做好“继续被骚扰”的准备了。

需要特别提醒的是，现在通过电话实施诈骗的案例也很多，如果有人通过电话向你推销保险，却询问你的银行卡号，甚至账户密码，那就一定要注意了，千万别将这些重要信息告诉给对方！

不要轻易答应信用卡扣款

案例：“上周日是母亲节，我和家人在外面下馆子。有个电话打过来向我推销保险，说是如果我愿意投保，可以通过信用卡直接划去保费。这样可行么？是否合规？”北京的秦女士询问记者。

解读：这类以电话作为行销手段，然后通过信用卡扣款付保费的形式，一般有两种情况。

一种是由保险公司电话中心呼出，投保人在电话里表示有购买意愿，保险公司随后寄出投保单，投保人在投保单上签字后寄回保险公司，合同生效。然后，通过投保者的信用卡逐年或逐月扣除相应所需的保费。

而另一种方式，也是秦女士遇到的情况，保险公司与银行电话中心合作，如持卡人在电话里同意购买，相应的保费将直接从银行卡里扣除。

第一种情况下，因为流程上需要投保人的书面签字确认，肯定是投保人的真实意思表达，因此投保方不会吃亏。

但第二种情况下，销售保险的一方，会以电话录音为准，简单地认为消费者是同意投保的，扣款行为的发生，不需要再次经过消费者的书面确认。

虽然根据新保险法，只要是投保人的真实意愿表达，不一定非要进行书面签字确认，只要是真实意思表达即可。

但我们知道，也有不少自我体验，当对方通过电话向我们推荐保险产品的时候，对产品的介绍语速比较快，我们消费者思考的空间和时间也比较有限，那一声“嗯”，或者说“好”，有时只是一种条件反射。等电话挂了，消费者才想起，哎呀，我怎么稀里糊涂就答应了呢？！

所以，大家以后遇到这种情况，不要轻易表达自己的投保意向，以免将来发生纠纷时不利维权。
存款送保险谨防被套牢

案例：张先生接到的保险销售电话则采用了另一种方式。来电话的是一位女士，上来先自报家门，说出自己的工号，并告知电话被录音。接着，该女士告诉张先生，因为公司搞庆祝活动，现在有一项新的优惠，每月往银行卡里存入200块，就相当于送份意外医疗保险。听说是免费的，张先生虽然动心但还是心存戒心。

解读：这个案例中，营销人员所推销的产品，其实是一款储蓄带有保障的保险，而张先生存入的钱等于交了保费。

这类案例，我们在前几期的文章中也有一些介绍了。总之，当推销人员提到存款、基金等字眼的时候，一定要搞清楚是哪个机构发行的，到底是保险还是存款。要购买自己需要的，而不要贪图免费、赠送等形式。

电话车险要防“山寨版”

电话车险，现在也非常流行，投保便捷，费率又比传统渠道低不少。

但随着电话车险的兴起，部分地区也出现了一些“山寨版”产品。

一种情况是，一些车险中介代理机构打着xx财产险公司电话车险的幌子去营销。他们通过主动拨打客户电话，并自称为某公司电话车险工作人员，其实卖的是传统车险，并非被特批的电销产品。虽然这样的方式下，保单还是真的，但费率上还是有差别的。消费者不要太快做决定，不妨“货比三家”。

还有一种恶劣的情况，可能是不法分子销售假的车险保单，还在电话里信誓旦旦说自己是某某公司的电销中心。

那么如何判断电话那头的真伪？

保监人士介绍说，所谓电话车险，是保险公司通过专用电话号码销售车险，是特批的业务品种。大多数保险公司均有专门的车险电销号码，大多是4008xxxxxx的号段，或是保险公司本身的专用电话号如中国平安的95512。如果来电显示的只是普通的八位数市话号码，则要特别留心。

同时，购买了电话车险产品后，要记得及时核查保单真伪。目前绝大多数财产险公司都已通过网络或电话提供车险保单核对、信息查询等服务，车主可以通过相应渠道查询保单的真伪。如发现不真实，马上向保险公司或110报案。

电话保险有需改进的瑕疵

记者了解到，电话销售保险然后用信用卡付款，在国外是很普遍的保险销售模式。这种方式，不仅给保险公司拓展出了新的销售渠道，也让消费者和投保者能够更便捷地购买到一些比较简单的险种，节省购买成本，从某些角度看，的确是不错的“双赢”方式。

但这一方式在国内市场起步还没几年，所以还是存在一些问题，如果将来解决不好，就可能影响投保者的利益。

客户信息来源经过消费者同意了吗

且不说电话销售可能给客户日常生活带来的麻烦问题，先谈谈客户的信息安全问题。有些持卡人对银行将持卡人的资料与保险公司共享提出质疑。

现在不论各家机构之间是整体合作，还是按人头计价将客户资料转让给保险公司使用，都没有事先征得自己的信用卡持卡人、移动用户和航空用户同意。在这一点上，的确应该想办法给消费者一个说法。

电话里卖的保险性价比高吗

一般来看，电话里销售的保险都是简单易懂的短期意外险、医疗险等，但是对电话这一端的消费者而言，即便是这两类保险，也很难了解正常的市场价格，难以马上判断出电话营销员推销的产