车主有针对性地挑选适合自身需求的险种很重要

现代社会，人们出行时对交通工具的依赖愈重，其中尤以私家车用户群体数目的激增为整个行业市场的繁荣定下了基调，而保险公司则成为这一形势下的最大受益者，以至于作为其建功立业的依仗--车险产品，也变得更加细化，且分类齐全，作用不一了。从本质上说，汽车保险可分为两个大类，即机动车交强险和商业险，前者属于国家法律规定强制实行的基本保险制度，车辆上路若未投保交强险可视作违法行为，而身为自愿性质的保障选项，后者纯以商业定性且保障范围宽泛，适合各类车主的不同需求，其中又以车辆损失保险、商业第三者责任保险（简称三者险）等险种最受客户青睐。

　　在购买汽车保险前，车主需要做的首先是弄清细分险种的保障内容。譬如，小张开车与他人的车追尾，而后撞上护栏，并碰倒一位老人，汽车风挡被撞坏。经交警勘察，小张负全责。这种情况下，各类险种的赔偿有所不同。阳光保险的专家解释，案例中，车辆损失保险用来赔偿小张自己修车的钱，其中分为部分损失和全部损失。当部分损失的一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）等于保险金额时，或车辆全部损失时，保险公司支付赔款后，车辆损失保险的责任即告终止。如果是三者险，则无论每次事故的赔款是否达到赔偿限额，保险责任继续有效，直至保险期满。

　　此外，如果小张在投保交强险的同时投保了三者险，则交强险先于三者险赔付。这两个险种的赔款用来修理被追尾的他人 的车、修复护栏，并给受伤的老人看病。当然，三者险也有赔偿限额，一般由投保人根据不同车辆种类选择确定。如某保险公 司三者险承保的家庭自用车包括6座以下、6-10座和10座以上三类，各类车按照5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50 万元、100万元、100万元以上的档次进行最高赔偿限额的划分，超过限额的部分须由车主自掏腰包。不难看出，车辆损失保险 、交强险和三者险只承保被保险人的车辆本身和第三者责任。

　　除此之外，目前市场上还有其他多个车险险种：

　　车上人员责任险：当发生意外事故导致被保险车辆上所载人员人身伤亡，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人 依照合同约定负责赔偿。

　　全车盗抢险：保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失，及此期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失 需要修复的合理费用。

　　涉水损失险：保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏，可给予赔偿。

　　玻璃单独破碎险：负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎的损失。

　　车身划痕险：赔偿要点在于无明显碰撞痕迹外的车身表面油漆单独划伤。

　　自燃损失险：负责赔偿因车辆电器、线路、供油系统发生故障及运载货物等自身原因着火。

　　“汽车保险分类细，弄清内容保障齐”，正如标题所言，购买车险分清类别，有针对性地挑选适合自身需求的险种很重要，可以肯定，保险公司所订立的每个险种都有它的特定意义及价值，因此从保障整体的角度而言是相当齐全的，如此，我们所剩下的便只有合理利用了。