“碰上”豪车 最低保额“力不从心”
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2013-6-25 19:30:56
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今年1月，一辆雅阁轿车与一辆劳斯莱斯轿车发生碰撞，按照劳斯莱斯厂家的初步估损，这辆被“吻”了一下的千万豪车最 终修理费将在39万元左右；而在情人节当天，南京的一辆劳斯莱斯也被“吻”了。据了解，这次被撞坏的劳斯莱斯是限量版车 型，价值1200万元，肇事车主需要自行赔付的金额在50万元以上。
两周之内，接踵而至的两起劳斯莱斯被“吻”事件给私家车主们敲响了警钟。本市一些网友纷纷在微博上转发并发表感慨 称，“豪车赔不起，要学会躲得起。”“除了规规矩矩地开车，买车险也是必须的，要把风险降至最低。”
“碰上”豪车 最低保额“力不从心”
“交强险能赔十几万元，我觉得只买交强险就足够了。”不少车主投保时，都抱有这样的想法。还有些车主，虽然又加保 了商业三责险，但也只选择了最低保额5万元。在不出险的情况下这样的选择可为车主节省保费支出，一旦车主不慎驾车“吻” 了豪车，这样的最低保额就无异于“杯水车薪”。
据了解，交强险对于机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额规定为：死亡伤残赔偿限额110000元人民币，医疗费用赔 偿限额10000元人民币，财产损失赔偿限额2000元人民币。也就是说，虽然赔偿总限额看起来不低，但对于被“吻”豪车的维修 费用赔偿最多只有2000元。这笔钱对于豪车来说，可能喷点儿漆都不够。业内人士分析，豪车不仅总车价高，相应的配件价格 和维修费用也高。而且由于涉及商业机密，一些豪车的配件需要进口，维修工艺和要求在国内也无法实现，这些都导致了天价 维修费用的出现。即使车主在购买交强险的同时又购买了保额5万元的三责险，当需要为豪车几十万元甚至上百万元的维修费“ 埋单”时，也会感觉力不从心。
投“三责险” 保额50万元基本“够用”
“您别急，我的车上了‘全险’。”撞车后，对于豪车不甚了解的肇事司机吴小姐掏出手机给保险公司打电话。当她向保 险公司工作人员描述了被撞车辆的车标形状后，被告知那是一辆价值数百万元的豪车，维修费用可能高达几十万元，而她所购 买的20万元三责险根本不够赔时，吴小姐“傻眼”了。
提高商业第三者责任险的保额，对于众多普通车主来说，是转嫁“吻”豪车风险的主要办法。但究竟要选择多高额度的第 三者责任险上路才安全？
据了解，当前保险公司电话销售的商业三责险，保额大多分为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元和100万 元等7个档次。以某家保险公司的三责险为例，假设被保险车辆为6座以下的家用轿车，车主同时投保了不计免赔特约条款，即 在基础保费的标准上多支付15%的保费，投保这7个档次的三责险，总保费支出分别为653元、942元、1074元、1168元、1319元 、1581元和2061元。
销售人员向记者透露，目前大部分车主购买三责险时，都倾向于选择更高的保额。“现在客户的保险意识增强了，尤其是 一线省市的客户，选择50万元保额的也不少。”
据了解，如果交通事故中有人员伤亡，以一个30岁至50岁之间的成年人为例，其死亡赔偿金（或残疾赔偿金）、被抚养人 生活费、丧葬费、住院费等各种费用加在一起，起码要40万元才够赔付。而这还仅仅是有一名人员伤亡的赔付情况，其中还不 包括事故中被撞车辆的赔付费用。
可见，对于车主来说，选择保额在50万元以上的商业三责险及不计免赔特约条款，再配合必须投保的交强险，遇到较大的 交通事故时，才能基本达到转嫁风险的目的。
业内人士支招：让车险组合更适合自己
当前保险公司销售的车险产品种类繁多，车主怎样选择才算经济合理呢？
数据显示，车险费用平均占每年车辆养护支出的三分之一至四分之一。一些车主为了省钱，只购买交强险，或者只关注那 些保费比较低的商业车险。业内人士表示这种做法并不明智，应根据车龄、驾龄等因素，构建适合自己的车险组合。
投保车辆已使用了较长时间、驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险以减少保费支出的车主，可以选择基本型保障方案 ，即购买交强险、保额为20万元的商业三责险和车损险；投保车辆已使用了三四年、有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车 主，可以选择经济型保障方案，即购买交强险、保额为50万元的商业三责险、车损险、车上人员责任险、盗抢险及各险种的不 计免赔特约条款；新车新手及需要全面保障的车主，可以选择新手保障方案，即购买交强险、保额为100万元的商业三责险、车 损险、车上人员责任险、盗抢险及各险种的不计免赔特约条款，并可选择购买玻璃单独破碎险、车身划痕损失险及其他个性化 附加险。
豪车一“吻”失千金，车险理赔实在伤不起，作为普通车主，买辆汽车才不过10来万人民币，但与豪车间的一次小小碰擦却可能面临几十甚至上百万的索赔，其后果轻则致人于元气大伤，重则使家庭倾尽积财，实如洪流猛兽，让人畏之甚深。如此看来，说豪车的到来是“熊出没，注意！”倒算是轻的了。