夏日里的车险经车辆进水：切勿强行发动

　　《理财周刊》：

　　夏日里的车险经

　　文 陈欣

　　随着炎热天气的到来，夏日里的复杂天气为不少车主增添了烦恼。暴雨天车辆进水，高温天车辆自燃，夏季行车总会出现不少烦心事儿，怎样才能最大程度避免车主的个人损失的风险？

　　车辆进水：切勿强行发动

　　近期的一个暴雨天，汪小姐驾驶车辆办事，由于不熟悉路况，在路过一低洼积水路面时，车辆排气管进水熄火。汪小姐慌忙重新启动，车辆却无法行驶。事后汪小姐联系保险公司，却被告知因为汪小姐本人在车辆熄火后强行启动，导致发动机进水损坏，属于汪小姐个人过失导致的损失，不在车损险的保障范围内，无法得到理赔。

　　在平安产险工作了十余年的车险理赔资深专家金先生表示，汪小姐的案例提醒众多车主，在雨季或者台风大雨天气，当车辆行驶过积水路面，如果车辆因排气管进水熄火时，切不可手忙脚乱急于重新启动。因为在车辆浸水的情况下，重新启动往往会造成发动机的损坏，无法得到理赔。

　　而且，现在平安等保险公司等都推出了免费的事故救援服务，一旦发生车辆因进水而抛锚的情况，车主不要强行发动，而是可以联系保险公司进行救援，然后再按照正常流程报案理赔。

　　不仅是行车过程中容易遭遇车辆进水的事故，车辆的停放有时也会面临“水淹之灾”。最著名的例子莫过于2005年“麦莎”来袭之时， 上海一高档住宅小区东方曼哈顿一“淹”成名。在该小区的地下车库中，约150多辆汽车遭到不同程度的淹浸，其中80%为豪车，总价值达到8000多万元。

　　在此提醒广大车主朋友，在雨季里，车辆的停放也要多加小心。一旦地下车库进水，及时联系保险公司进行报案查勘。一般情况下，车辆在静止状态下被淹没，发动机也很少会有损坏，只要车主投保了车损险，保险公司一般都会予以赔偿。

　　此外，如果车辆涉水行驶比较多，担心车辆进水导致发动机损失，车主还可以选择投保涉水险。涉水险通常为车险的附加险种，车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。同车损险一样，即使投保了涉水险，车辆被水淹没后仍不可强行启动。

　　车辆自燃：相关险种有待普及

　　近日上海持续高温，胡先生驾驶了6年的车辆在车辆停放过程中自燃。出险后，胡先生及时报警，并开具了火警证明，经保险公司查勘后核实，车辆是由于线路老化引发的自燃。幸亏胡先生投保了自燃险，保险公司根据条款及损失情况，赔付其损失20000余元。

　　夏季气候炎热，是车辆自燃的多发季节。发生自燃时，若施救不及时，车辆很有可能损失严重甚至完全报废。自燃险就是帮助车主抵御自燃风险的有力工具，是指保险车辆因为本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身等发生问题、机动车运转摩擦起火等造成火灾，引发的车辆损失，保险公司予以赔偿。

　　平安产险个车部的工作人员介绍说，目前市场上自燃险的投保率非常低，连3%都不到，绝大多数车主在投保车险时都没有主动购买附加自燃险的意愿。其实自燃险的购买是非常必要的，自燃事故虽然不多发，但是一旦发生，对于车主来说就是损失惨重。建议车主根据自己的车辆情况，主动投保自燃险。

　　该工作人员还介绍说，一般会建议车龄3年以上的车主购买自燃险，因为车辆前2年是保质期，即使发生自燃事故，也可以向销售方索赔。从第三年起，车主就可以购买自燃险，从而把自燃事故的风险转嫁给保险公司。

　　而且，自燃险费率很低，保险公司是根据车龄以及车辆性质来厘定自燃险费率的。对于私家车而言，2~4年车龄的车辆费率仅为0.2%，6年以上车龄的车辆费率也仅为0.5%。这就意味着，一辆车龄2~4年的私家车若基本保额为10万元，投保自燃险附加险，不过增加保费200元，但是却多了一份10万元的车辆自燃保障，相当划算。