车险理赔中出现赔款少于实际费用的原因

 所属分类:  2013-6-29 16:40:09    加入收藏
 张先生驾驶的“广本”车前些日子出了场事故,拐弯时与一辆面包车相撞,车头受损,还把路边一家饭店的门面撞坏了,所幸没有人员伤亡。

  经交警鉴定,他与面包车司机负同等责任。张先生在修车、赔偿等方面前前后后花掉了3.6万余元。从保险公司得到的赔款却只有3万元左右,剩余的部分只能自掏腰包。张先生得到的保险赔款为什么会少于他为事故支付的实际费用?

  晚报分析

  跳开张先生的这个例子来说,车险理赔中出现赔款少于实际费用的原因往往有以下几个方面:

  ●免赔率不可忽视

  车损险和第三者责任险的损失经保险双方确认后,保险公司还要根据司机在事故中所负的责任,按照免赔率扣除一定的金额。

  保险公司之所以要规定“免赔率”,而法律也允许这么做,是为了让每个车主谨慎驾驶、安全驾驶,不能以为有了保险就一切损失都能赔,从而不顾安全开快车、违章开车。这也是保险业国际通行的规则。

  目前各家公司关于免赔率的规定不尽相同。一般来讲,负事故全部责任的以及单方肇事的事故,扣除应付赔款金额的20%;负事故主要责任的,扣除应付赔款金额的15%;负同等事故责任的,扣除10%;负次要责任的,扣除5%。

  ●车损险不足额投保

  不足额投保是指保险合同约定的保险金额低于实际价值。例如,一辆实际价值12万元的普通桑塔纳轿车,如果按照8万元确定保险金额,就属于不足额投保。

  不足额投保的后果是:发生保险事故后,保险公司只按照保险金额与实际价值的比例承担赔偿责任,也就是按比例赔付,差额部分将由被保险人自己承担。

  ●实际损失金额过大

  如果实际损失金额超过了保险金额或赔偿限额,那么超过部分的损失金额保险公司也不予赔偿。

  例如,投保了10万元的第三者责任险,在一次事故后赔偿第三者经济损失20万元,保险公司最多只承担10万元,另10万元只有自己承担。

  ●间接和精神损失不赔

  保险车辆发生意外事故,致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他的各种间接损失,保险公司都不负责赔偿。

  另外,对保险事故引起的任何有关精神损害的赔偿,保险公司也不负责。

  ●罚款自己承担

  保险车辆发生事故后,涉及到的各种停车费、保管费、扣车费以及各种罚款,保险公司均不赔,需要车主自行承担。

  在本案中,张先生撞坏了路边饭店的门面,造成其两天不能营业,除了要和面包车主共同负责饭店重新装修的费用外,还额外赔了该饭店老板1000元的营业损失和500元的“精神损失”,扣除自己承担的一些停车费和保管费,算上10%的免赔率后,只能从保险公司拿到3万元左右的赔款。

  小贴士

  由于本文所述的种种原因,会出现保险公司的赔款少于车祸事故实际费用的情况。您作为被保险人,为减少事故中自付的金额,可在以下几方面采取措施:

  1、投保不计免赔特约险(车险附加险的一种);

  2、按新车购置价足额投保车损险;

  3、如果你是一个新手,第三者责任险的赔偿限额应选择相对较高的。

2013年3月15日

华泰车险车辆停驶损失险保险责任
    保险责任   投保了本保险的机动车辆在使用过程中,因发生基本险第一条所列的保险事故,造成车身损毁,致使车辆停驶,保险人按以下规定承担赔偿责任:   (一)部分损失的,保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿;   (二)全车损毁的,按保险单约定的赔偿限额计算赔偿;   (三)在保险期限内,上述赔款累计计算,最高以保险单约定的赔偿天数为限。...查看全文>>
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