车损险 ：建议选择绝对免赔额500元

　国庆节即将到来，购买新车的人也多了，但在为新车投保时，很多人觉得无从下手，不知道哪些是必须买的，哪些是可买可不买的。近日，成都市民刘女士专门致电本报，为爱车寻求购买保险的帮助。本报记者特意请专业保险代理公司相关人士为其爱车制定了一份投保规划。希望也能为其他的购车者提供借鉴。

　　投保资料

　　刘女士，年龄：31岁。驾龄：5年。以前与丈夫合开一辆车，驾驶熟练，除几次小的擦挂外，未出现过大的险情，最近一次性付款购买了一辆POLO1.4L。车辆用途：主要是自己上下班使用。

　　投保分析

　　根据刘女士的情况，车辆主要是自己上、下班使用，所以主要行驶区域选择“成都市内”就可以，刘女士作为主驾驶员，驾龄较长，以往开车出险次数少，说明安全性较强，所以选择提供基本保障的险种就可以。建议去保险公司直接投保，或者找保险代理公司，可以享受直接投保优待。

　　车损险：建议选择绝对免赔额500元。

　　免赔额500元的保费系数和免赔比例都属于中等档次。选择这样的免赔率和免赔额，车损险的保费会有相应的折扣，既节省了小刮小蹭后到保险公司理赔的时间，又节省了保费，大的风险仍然可以由保险公司承担，无后顾之忧。

　　第三者责任险：

　　建议选择20万限额的第三者责任险。

　　新的《道路交通安全法》实施后，本地一般第三者事故涉及到人身伤残都需要10万以上的赔偿，因此建议三者险投保10万至20万，10万与20万的保费相差不大，可以选择20万限额，基本能够满足保障需求。

　　全车盗抢险：

　　因为是新车，引人注目，也容易引起盗贼的“关注”，因此建议投保全车盗抢险。

　　无过错损失补偿险：

　　投保了该险种以后，与行人（第三者）相撞后，如果刘女士本身无责，但又垫付了合理的抢救医疗费、丧葬费，而第三者又确实无力偿还的，将由保险公司负责赔偿。

　　玻璃单独破碎险：

　　可以不投保。因为刘女士的车辆主要是上下班使用，如果不经常上高速路，一般不会出现石子撞碎玻璃的现象，可以不投保玻璃险。

　　自燃损失险：

　　建议不投保。因为是新车，出现自燃的几率很小。

　　特别是，有的保险公司在车主投保车损险和第三者险后，会送玻璃单独破碎险和自燃险。

　　车身划痕损失险：

　　视具体情况而定。因为车辆主要在上下班路上使用，如果家、单位都有固定停车场，保安措施良好，可以不投保该险种。

　　车上人员责任险：

　　视具体情况而定。如果本人和经常乘坐的亲友都已投保其他人身意外险险种，可以考虑不投保车上人员责任险。如果没有，建议还是投保该险种。

　　其他险种：建议不必投保，如有特殊需求可以适当选择。

　　刘女士这样出险记录少的客户，今后续保时可以享受到10%—30%的无赔折扣，保险费会有更大的优惠幅度。

　　建议投保组合：

　　车损险（500元免赔额）+第三者责任险（20万）+全车盗抢险+无过错损失补偿险

　　以上为刘女士这样的老手开新车的情况设计的保险方案，主要特点是基本保障充足，同时可合理降低保费。