新车尽量要保足

从去年1月开始，各家保险公司都推出了不同特色的车险大餐，人们有了更多的选择空间。如何给自己的爱车既经济又划算地投保可是大有学问。为此，记者请教了鞍山市保险行业协会协调部张振范副主任。

　　货比三家选保险

　　鞍山市共有四家保险公司共食车险市场：中国人保、太保财险、平安财险、天安财险。车主购买保险前，首先应货比三家。决定车险保费高低有几大因素，如是否指定驾驶，驾驶员的性别、年龄、驾龄，车龄和车型，是否有固定车位、ABS、安全气囊、防盗装置等，这些因素如果不准确，在同一家保险公司开出来的保费也会相差不少。

　　另外，要记住不能简单地看价格，还要考虑“售后服务”，理赔速度、理赔服务、赔款是否及时等。

　　新车尽量要保足

　　车险的主险为第三者责任险和车损险。如果您手头刚刚买了新车，建议您最好把这两个险种都保全。

　　由于车险的费率是固定的，因而保费交多少取决于汽车自身保险金额的高低。对于家庭自用车来说，目前三者险的保额一般分三个档次：5万元、10万元、20万元。保险人士建议您最好投保10万元的，条件允许可以保20万元。

　　车损险分足额保险和不足额保险。在不足额投保情况下出险时，保险公司是按您实际投保金额与车自身价值比例赔偿的。如果您手中有10万元的家用车，但投保5万元的车损险，假设车身损失1万元，保险公司则只赔5000元。车险除主险之外，还有10个左右的附加险，保险人士提醒您其中的“不计免赔特约条款”不能忽视。因为如果您没投保这个险种，出险时正好您负全责，保险公司只能赔损失的80%，如果负同等责任，保险公司只能赔付90%。

　　良好记录很重要

　　保险公司的费率虽然固定，但一般都对“优质客户”给予优惠政策，如对一年不出险的车辆在第二年续保时可以获得保险公司一定费率的下调。

　　因此，保持良好的行车记录，投保的上一年有无违章与理赔对保费多少起很重要的作用。如果说在上一年有较多的违章行为或理赔，那么，第二年车险保费会上浮，反之，如果在同一家公司连续投保三年无理赔，那么次年所交保费一般会优待30%。因此，假设您在本年中车辆有一些小毛病，像刮伤、划痕等，花钱不多，不妨自己掏腰包修理。

　　特别情况特别保

　　保险人士介绍，对于一台旧车来说，如果您的车恰好临近报废期，建议您只保第三者责任险，因为这类车实际价值很低，投保金额太多显然不划算。

　　如果您的车有安全防盗装置，很难被偷走，您可以不保附加险中的盗抢险。无车库或固定停车场地，小区治安状况又不太好，或是经常跑外地的车主，建议最好保上全车盗抢险。

　　车技不佳的新手最好将车损险和三者险保足，并保“不计免赔特约险”。一些高档新车可以保玻璃单独破碎险或投保划痕险。