如何选择汽车保险不花冤枉钱？

　　机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。

　　据某保险公司的销售顾问舒适介绍，购买车险必须买汽车交强险，除此之外车主购买第三责任险、车上责任险(座位险)、车辆损失险、不计免赔险比较多。

　　“有些车主因为各种原因，只买汽车交强险，其实这样是有很大风险。”舒适告诉记者，汽车交强险的赔付额度分三部分，一是死亡伤残赔偿限额为11万元;二是医疗费用赔偿限额1万元;三是财产损失赔偿限额2000元。这三部分是赔付发生事故造成本车人员以外的人身伤亡、财产损失的，车内人员和机动车没有保障。

　　对于如何选择汽车保险，某保险公司销售经理罗常荣说，汽车保险分为两类：一是必须购买交强险;二是商业险，投保人需要选择商业险。目前，宜宾能投保的商业保险有车辆损失险、第三责任险、车上责任险(座位险)、盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、划痕险、不计免赔险。

　　据业内人士介绍，车主买保险应该根据自身的驾驶技术、汽车状态、行驶路况、停放地点等来选择。一般来说，新手可以考虑提高第三责任险和车上责任险的金额;新车可以考虑购买车辆损失险、盗抢险。

　　使用3年以上的车，车主根据车况可以考虑购买自燃险;若爱车经常出入交通混乱的市场或者经常停路边，可以购买划痕险;若爱车经常在沙石较多的路面、高速公路上行驶，可以增购玻璃单独破碎险。

　　对于大家关心的保险折扣问题，罗常荣说所有的保险公司都是按照一定的折扣率计算保费的，新车第一年交强险不打折，在不出险的前提下，第二年可享受9折优惠，第三年享受8折优惠，第四年及以后享受7折优惠;商业险第一年可以享受8.5折优惠，同样在不出险的前提下，第二年及以后享受7折优惠。“保险公司有个专门的平台，可以查到你出险记录，你更换保险公司，并不影响应该享受的折扣，所以车主可以根据保险公司的实力、服务和自己的喜好进行选择或者更换保险公司。”

　　机动车辆保险是以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机等机动车辆作为保险标的的一种保险。机动车辆保险具体可分车辆基本险和附加险两个部分。 机动车辆保险产生于19世纪末，世界上最早签发的机动车辆保险单，是1895年由英国“法律意外保险公司”签发的、保险费为10英镑到100英镑的汽车第三者责任保险单，但汽车火险可以在增加保险费的条件下加保。

　　机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险。

　　附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、车上人员责任险(司机责任险和乘客责任险)、玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险;每个险别不计免赔是可以独立投保的。