投保三者险之类的商业险有必要吗?

　　像小吴这样以为投了交强险就万无一失的车主大有人在，那么真的是有了交强险，就不需要再投保三者险之类的商业险了吗?其实不是，诸多事实证明，根据自身实际情况投保相应的商业险，是非常有必要且明智的。因为有了丰富的险种陪伴，车主才能获取全面的保障，不至于发生意外事故后，损失要独自承担。

　　案例点评：交强险和车险三者险都是赔给第三方的，人或物都可以。但是交强险有赔偿限额，在事故中有责任的最高不超过11万的伤残赔偿，医疗费用限额为1万元，而财产损失赔偿限额只有2000元;如果是无责赔偿，伤残、医疗，财产的最高限额分别是1.1万、1000和100元;如果交强险赔完了还不够的话，只好自己掏腰包。当然，如果小吴当初投保了三者险以及不计免赔，剩下一笔费用将由保险公司来支付，不会让小吴的经济遭受很大损失。

　　由此我们可以看出，有了交强险还不够，这是最基本的保险，投保三者险适当提高赔付限额很有必要。当然，车险三者险不是所有情况下都能赔付的，三者险只能针对事故中应负责任来确定赔偿。另外，如果出现酒后驾驶、肇事逃逸等免赔行为，即使投保了三者险，保险公司也不会赔付。所以这里，笔者提醒广大车友们万万别违反交通法律法规，要做到“酒后不开车，开车不喝酒”。还有，学会拒绝是一件相当重要的事情。面对酒桌上朋友的极力倒酒，自己的头脑应保持清醒状态，该拒绝的时候要果断给予拒绝。

　　其次笔者了解到，目前三者险有5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元等不同档次。广大车主可以在平安网上车险这一平台上投保交强险和车险三者险，操作流程简单便捷，出险理赔也更方便。车主张女士就是平安网上车险的忠实客户之一，她分享道，若是选择平安网上车险为爱车投保，不必四处奔波，只需打开电脑登录平安保险公司官方网站，进入网上车险页面后，即可开始轻松而又独特的投保过程。

　　很多车主只购买了交强险，三责险的内容则不知道。商业三责险采取的是过错责任原则，是根据被保险人在事故中承担的责任来赔偿，出于风险的考虑，三责险规定了较多的责任免除项和免赔率。交强险无论被保险人是否存在过错，都会在限额内给予理赔。两者本质虽然不同的，但都是对自己和他人人身安全的一种保障，所以两者缺一不可。

　　对于调整后的新版商业三责险，主要是针对机动车第三者责任商业保险费率进行调整，而商业三责险的条款以及其他险种的条款、费率维持不变。相对比2007年的费率标准，保监会对A、B、C三款商业车险的三者险费率下调幅度在2.8%至9.5%之间。

　　新商业三责险的保费支出与车辆购置价无关，车主只需要查询费率表，就可以得到固定费率，然后乘以保险公司折扣幅度，就是最终的保费支出。也就是说宝马与QQ缴纳的保费也可能相同。

　　对于新版商业三责险的责任限额，不同的保险公司、不同的渠道投保可能会有所不同。比如目前平安网上车险执行的最高赔偿限额共分为7个档次：5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元和100万元，保费也由低到高，供车主自行选择。

　　此外，新版商业三者险针对不同地区和不同保额做出不同程度的调整，依据该险种费率表，在同一事故责任限额下，北京市的三者险保费最低，而吉林、黑龙江、湖南、江西、宁波五个地区三者险的保费则最高。

　　商业三责险属于商业车险的一个重要险种，通过各种渠道投保一般都会拿到一定的费率优惠。而通过网上直销投保新版商业三责险，这一优惠幅度将可能更大。以北京地区投保三者险20万元为例，市场基准价为1087元，而通过平安网销渠道，车主可以省下几百元。如果再加上车损险、盗抢险、车上人员责任险等险种，能够优惠的保费就很可观了。