车险盗抢险升格为主险 费率未大幅上浮

　　6月2日凌晨零时许，周先生跟朋友谈完事从家里出来，发现自己停放在小区外路边的轿车被人砸碎了玻璃，前几天花了5000多元专门安装的高级音响被盗。随后，周先生以投保了盗抢险为由向保险公司索赔。因其购买了玻璃险，保险公司对周先生的玻璃损失进行了赔付，但被盗音响却拒赔了，理由是车内物品被盗不在盗抢险赔偿的范围内。

　　保险公司的做法合理吗?盗抢险究竟保什么呢?周先生颇为纳闷。

　　专家点评

　　如果你买了“盗抢险”，以为车上被盗的一切物品都赔，那你就大错特错了!盗抢险究竟保什么?我们不妨先看看相关条款。盗抢险的全称叫“全车盗抢险”，承保的范围其实仅是车辆本身，像现金、电脑、音响等经常被放置在车内的物品，现在保险公司多数都不予承保。只有少数公司的一些财产险可以对车内的特殊物品进行赔付，例如有公司推出的“全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险”，可保放置在车内的高尔夫球具。而对于车内所有物品，现在还没有一家保险公司敢于承诺全面赔付。

　　鉴于此，通常盗抢险的保险责任包括两项：一是保险车辆(含投保的挂车)全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满3个月未查明下落的;二是保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺追回后受到损坏，或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。与此相对应的是，诸如“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃”等情形，都属于盗抢险的责任免除事项，是不予赔偿的。

　　预防此类事件的最好办法还是，值钱的东西不要放在车上，停车尽量选择有人看管的收费停车场。

　　车险盗抢险升格为主险 费率未大幅上浮

　　盗抢险可以单独投保是2007新版车险行业条款的一大亮点。消费者在确定投保险种组合时又多了一个选择。2006版商业车险(A、B、C)中，A款的盗抢险为附加险，而B、C两款商业车险中盗抢险均可单独购买。而2007年版的商业车险中，盗抢险和车上人员责任险均在2007版车险中“晋升”一级，升格为主险。

　　据了解，根据新条款费率，一辆价值10万元的车辆单独投保盗抢险标准保费为650元，计算费率优惠后，仅需要花费五六百元即可投保。

　　“因为存在逆选择风险，盗抢险单独投保的风险将更高，但此次盗抢险作为主险后费率与原来相比并未大幅度上浮，特别是人保家庭用车盗抢险标准费率平均水平还下降了2%。”人保北分表示，盗抢险单独投保对保险公司风险管理提出了更高要求，将通过承保环节的科学管理、优质服务防范风险，避免增加消费者投保的保费成本。

　　个性化的附加险一直是各家公司车险产品的一大特色。据了解，配合4月1日新版行业基本险的推出，人保对原有特色附加险进行了进一步的优化。除统一的行业产品外，针对消费者需求开发了几个新附加险产品，新的人保特色附加险也将于近期亮相。4月1日起，除了车险行业条款的8大险种外，消费者还将有更多人保个性化产品的选择。

　　保险责任

　　投保车辆在出现以下情况时，保险公司在保险金额内负责赔偿：

　　(一)保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失。

　　(二)保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后，被追回，而受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

　　(三)保险车辆在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。

　　保险金额

　　保险金额由投保人与保险人在保险车辆的实际价值内协商确定。当保险车辆的实际价值高于购车发票金额时，以购车发票金额确定保险金额。

　　除外条款

　　(一)非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺或损坏;

　　(二)被保险人因民事、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、被抢夺;

　　(三)全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，被保险机动车造成第三者人身伤亡或财产损失;

　　(四)因被诈骗造成被保险机动车的丢失;

　　(五)租赁车辆与租车人同时失踪;

　　(六)被保险机动车在修理、扣押期间或被罚没;

　　(七)被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人员的故意行为或违法行为造成的损失;

　　(八)车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺期间的减值损失;