车辆保险最低保障攻略

　　适用对象：为了节约钱，又考虑到适度转嫁部分风险的人。

　　险种组合：交强险(必买)+第三者责任险(建议买10万元限额)。

　　优点：经济兼顾到第三者风险，并可以用来解决上牌照或验车。

　　缺点：一旦发生撞车或撞人事故，对方的损失基本能得到保险公司的部分赔偿(上述搭配后，医疗费限额为11万限额度，死亡限额为21万左右)，如果重大事故，超过部分需要自己承担。同时自己的车损失只能自己承担。

　　举例：以价值10万元私家新车为例，投保第三者责任险一般以10万元为限额，因此需交标准保险费877元保险费，保险公司打七折后为613元，交强险需要950元，上述两项保险费为1563元。如果选择一些中介购买渠道购买还可以再享受更低折扣。相关网站显示，上述汽车保险的价格为1513元。

　　基本保障攻略

　　适用对象：适合以转移风险而购买保险为目的，同时又考虑到保险费支出压力不要太大的人群。

　　险种组合：交强险+车辆损失险+第三者责任险+车上人员险+不计免赔特约险

　　优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高;充分考虑了风险的轻重原则和优先顺序，鉴于人的赔偿高的因素，优先考虑了人的风险因素，再考虑车损失的风险。

　　缺点：这四种险种的组合能有效转嫁一部分风险，但仍不是最完善的保险方案。上述组合中，盗窃风险没有买。

　　举例：以价值10万元的私家5座小轿车为例，投保第三者责任险以10万为限额，投保车损失险，车上人员5座，每座5万，再附加不计免赔险，保险公司7折保险单需交3703元的保险费。相关网站显示，上述汽车保险的价格为3303元。

　　全面保障攻略

　　适用对象：全面转嫁汽车风险，经济实力较雄厚的车主。

　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+全车盗抢险+车上人员险+挡风玻璃险+不计免赔特约险。

　　另外，5年以上旧车建议考虑加上自燃损失险，2年内新车，建议考虑车身划痕损失险。

　　优点：保障全面。在基本保障投保方案的基础上，加入了盗抢险+风挡玻璃险，使全车盗抢损失和挡风玻璃得到保障。

　　缺点：费用稍高。

　　举例：以价值10万元的私家5座小轿车为例，盗抢险的基础费率为0.53%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率(0.19%)投保。全部计算下来，保险公司7折保险费为4380元。相关网站显示，上述汽车保险的价格为3880元。

　　资深保险专家建议各位车主，在购买保险时，要结合自身的经济条件、实际风险需求等因素，综合考虑规避风险的顺序，进行科学的险种搭配和保额搭配，才能买到最适合自己的汽车保险。做到既节约了钱，又有效规避了风险。

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　　车辆损失险：

　　(一)被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：

　　1.碰撞、倾覆;

　　2.火灾、爆炸;

　　3.外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落;

　　4.雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡;

　　5.载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶员随车照料者)。

　　(二)发生保险事故时，被保险人或其允许的合格驾驶员对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。

　　第三者责任险：

　　被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。

　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风档玻璃险+不计免赔特约险 +全车盗抢险

　　特 点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险+风档玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。

　　适用对象：一般公司或个人。

　　优 点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。

　　举 例：以价值16万元的国产新车为例，由于是客车，车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为0.9%;按核定座位数投保的费率为0.5%。玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率(0.15%)投保。则：

　　(1)车上责任险按座位投保50万元：3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1.0%=10492元

　　(2)车上责任险按核定座位数投保50万元：3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1.0%=8492元