汽车保险理赔要注意什么

　　■用户资料偶有泄露

　　车主：很多的私家车车主在保单即将到期的时候，会不断接到业务员要求代办车险的电话。除了手机，办公室电话、家庭电话都闲不住，曾有个车主来信反映，说平均每天要接十七八个。

　　李仲强：车主经常接到这类电话确实比较烦。但车主的资料具体在哪一个环节泄露还不好说。一辆车从交款购买到领取牌照，每个环节都要留下车主的真实资料和联系方式，每个环节都有可能泄露客户资料。

　　各个保险公司都建有自己的客户档案库，根据各公司的实际情况设定访问权限。如果一家公司内部保密手段不健全，会存在泄露资料的情况。

　　■恶意损伤

　　保险公司不赔

　　葛劲松：有的客户的玻璃崩了一个小点，但是为了索赔，用户索性就将玻璃全打了。达到赔偿的目的。

　　李仲强：这种现象以前碰到过，玻璃上被崩了一个非常小的小点。在不影响外观及使用的前提下，现在的技术是可以修补的，而且修补之后，并不影响它的使用效果。影响则应该更换。

　　所以我们提醒客户，更换之后，密封性肯定不如原车好。抛开价格因素，我们不鼓励用户轻易更换。如果客户将玻璃打碎以达到索赔的目的。这种行为属于保险欺诈，保险公司会拒赔，严重的还会追究当事人的法律责任。

　　车主：新买的赛欧在小区里停了三天，每天被划一道。这种情况也不赔吗?要是发生了剐蹭呢?

　　李仲强：严格按照规定来说是不赔的。在小区里被恶意划伤和剐蹭是有区别的。有经验的索赔员是可以区分的。

　　徐峰：我感觉不管是否人为故意划伤，保险公司还是应该赔。如果被划了，保险公司不赔，保户通常就巧妙地伪装一下，这样一来保险赔款就更多了。我就碰到过这样的情况。车门被划了一道，保险公司认为是人为恶意划伤的，拒赔。过两天保户又来了，那划痕还在，又多了一个剐蹭的痕迹，极有可能是找了个墙角蹭了一下。再赔就要六七百元了。这种现象普遍存在。

　　李仲强：这种情况确实存在，但这一方面会给车带来不必要的损失，另一方面也有保险欺诈的行为。

　　■要10%的优惠

　　还是要索赔

　　车主：自己的车蹭了指甲盖大的一块，面积不大但已经露出了底漆。保期马上就满一年了，是拿10%的优惠还是去索赔?

　　李仲强：去索赔后，续保的时候就没有了10%的优惠。但每个人的具体情况不同，采取的方式不同。有些人可能不是非常在乎，就不索赔了。有的车主非常仔细、非常爱护，就去保险公司索赔。原车经过长时间的使用后，车漆会氧化，这样小的一块伤，喷漆修复后有可能与原厂漆差色。

　　■车辆不可重复投保

　　车主：如果我的车同时在两家保险公司投保，出交通事故后，我两家都报案，是不是两家保险公司都赔偿。

　　李仲强：财产保险不能重复投保。如果在两家公司的投保价值是一样的，在出险后同时找两家公司索赔，两家公司会各赔50%。并不能通过保险多拿到一份保险赔偿。因为保险是以补偿为原则，而不是赢利。而且像这种情况操作起来也有问题，保险公司都需要交通队出的责任认定书，修车的单据也只有一份。车主不可能提供两份一样的原件。

　　■发生交通事故如何理赔

　　车主：发生交通事故后，保户向保险公司报案的时候，大多强调是自己碰的，自己是权责，以避免与另外一方的保险公司扯皮、找麻烦。例如：我的车被追尾了，那么后面的车负全部责任。为了索赔便利，我就说是我自己撞的。如果是同一家保险公司也就无所谓了。

　　李仲强：目前国内处理交通事故要牵扯责任的问题。多数情况下，要分清责任，谁的责任大一些，谁承担的费用多一些。所以保险公司有时会要求车主出具相关事故证明，以判定责任。所以我们希望车主如实报案。

　　葛劲松：用户的车和出租车碰撞了，如何计算出租车的损失?

　　李仲强：交管局的“道路交通事故赔偿标准”里面有对营运性的车辆的损失进行赔偿的专门规定。对医药费、营养费、护理费都有标准。

　　读者：如果我的车翻到沟里、不能正常行驶。拨打122报警后，交通队出吊车和拖车，那么这些费用应该由谁来出?

　　李仲强：根据条款规定，保险公司同意的施救费用可以赔。但为了降低费用保险公司会派拖车、吊车出现场处理。

　　■外地出险应该在哪儿修

　　葛劲松：现在私家车在周六、周日跑的比较远，活动半径在300公里以上。出了交通事故以后，保险公司会要求在当地修。但是外地的维修站比较稀少，维修力量也相对弱一些。

　　假如是在当地修，修一次不行，修两次不行，修三次还不行，延误的时间就比较长，车主的精力浪费，车还不好用。

　　拖到北京来修是用户的最大愿望，但拖车的费用比较高。普通卡车的槽厢，小车根本装不上去，只能雇拖车，用吊车吊上去，拖回北京，再雇吊车卸下来。拖车要计双程往返，吊车更贵，一个台班就是400元。先吊、再拖、再卸就要出三张发票，而保险公司往往只报销一张。

　　李仲强：没有规定说一定要拖回来修。一种情况是在当地修，另一种情况是车主自己把车拖回来;还有就是保险公司自己找车拖回，产生的费用也不一样。一般情况下都是要求在当地修。主要原因在于避免事故车的损失扩大，但修理方案双方可以进行协商。如果车主要求把车拖回来，同时要求保险公司报销拖车等施救费用应首先由保险公司确认，以免事后扯皮。

　　葛劲松：外地的维修水平不敢恭维。我曾经受一个用户的委托，去山东文登验收一辆出险后在当地维修的事故车。验收后发现车上更换的就没有富康的原厂件了，全是假的。经过试车发现车开起来老在蹦，修理厂的人解释说是山东的路不平。后来发现了原因，另一边的轮子也被撞瘪了，但当地保险公司定损的经验比较少，定损时就没有定进去。与修理厂的厂长协商，去富康的特约服务站买配件。从文登一直找到威海，服务站里就摆几个机油滤芯，其他的零配件就都不全了。