一起车损险案例分析

　　车险业有自己的说法，一位业内人士告诉记者，旧车一般按新车全价估损的原因是，汽车部分损失是大概率事件，如果汽车某些部位受到损伤，零件要按照新车零件的市场价格更换。如果车主有要求不按照新车估损，可以和保险公司签订特别约定。如一辆市面价值8万元的车，车主只要求保5万元车损就可以签署特别约定。这种投保方式，虽然可以少交一些保费，但是从保险上讲属于不足额投保。因为在发生部分损失时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，给予比例赔偿。因为车主是按照汽车实际价值投保，所有汽车零部件的保额都以它们的折旧价为理赔标准，修车过程中需要更换新零部件，保险公司就只能参考该零部件的折旧价值，赔偿给车主一部分修理费用。

　　记者还了解到，虽然按照新车比例投保，但如果汽车发生全损，保险公司只能按照实际价值赔偿。如一辆投保了10万元的旧车，二手车市场价值是8万元，发生全损也只赔付8万元。“这是基于保险的补偿和不可获利原则，只补偿损失，不能从中牟利。”业内人士告诉记者，这和盗抢险的原则一样，一旦发生损失，按照实际价值赔偿。

　　目前新车降价非常快，车主经常遭遇到新车购置价和保险公司估价不一的情况。记者从业内了解到，目前保险公司的汽车价格一般采用第三方公司提供的数据，可能会出现更新不及时的情况，当然这要排除保险公司有意提高估值增加保费的情况。如果是新车，按照保险公司的说法，车主拿着买车发票证明确实估高了，可以下浮。如果是旧车甚至已经停产的车型，保险公司一般按照市面同类型车估价。你在上保险的时候不妨关心一下车价，以免花冤枉钱。

　　一保险公司负责人介绍，目前按照新车购置价估算保额应该只是一个过渡。国外都是按照车型估算保额的。目前行业也在着手做这项工作，按照车型估算保额更为公平。