涉水险理赔概念模糊

   7月29日24时，北京地区保险公司共接到因强降雨造成损失各类报案4.6万件，估损金额约9亿元。其中，机动车辆保险接报案占比达89%。保监会表示，截至7月29日24时，在京保险公司共接到因强降雨造成损失的各类报案4.6万件，其中，机动车辆保险接报案4.1万件，估损金额约3.7亿元。数额巨大，谁来为这场暴雨买单呢？

   因为一个被忽视的险种，不少车主在“7·21”北京强雨灾害后遇到了大麻烦。“我的车在4S店晾晒，正准备和保险公司谈索赔的事情。”北京的王小姐7月29日去4S店时，看到空地上到处是在“晒太阳”的涉水车。

   但王小姐担心因为没有上涉水险，已经进水的发动机将可能面临一笔高额的维修费，而保险公司可能不会对这次灾害中损失最大的部分进行赔付。

   据悉，在北京的车主当中，投保涉水险的比例非常小，中低端车型不超过1%，高端和豪华车型也不超过5%。个别一直推荐涉水险的豪华品牌4S店投保比例也不会高于20%。

   涉水险理赔概念模糊

   涉水险是车主专门对车辆发动机购买的一种附加财产险，投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，适用涉水险的理赔条款。

   需要注意的是，涉水险并非对所有情况都能进行赔偿。据了解，部分保险公司会在涉水险的理赔范围中设置一个免赔条款:如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，属于操作不当，其损失不在保险公司的赔偿范围之内。另外，保险公司一般对涉水险设有不同标准的绝对免赔额，在这个额度内的损失要由车主自己承担，超过这个额度的损失才由保险公司按规定进行赔偿。也就是说，如果因为涉水行驶造成发动机损坏，车主的损失将不会得到保险公司的全额赔偿。

   在“7·21”暴雨灾害发生前，大部分北京车主可能并不知道，涉水险的全称是发动机涉水损失险，是车主专门对车辆发动机购买的一种附加险。

   据平安产险车险工作人员介绍，投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，才适用涉水险的理赔条款。

   “北方少雨，大部分车主都没有购买涉水险。”王小姐认为大部分人想不到北京城区会有暴雨灾害，爱车会被淹在水下。“即使宝马这种豪华品牌，车主也很少上涉水险。”北京宝泽行保险销售说。

   平安产险天津分公司有关人士接受采访时指出，为更好地保障车辆，规避因涉水行驶、水淹等发动机损坏的风险，车主可选择投保涉水行驶损失险。该险种规定：在保险期间内，保险车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的，保险人在出险当时的保险车辆实际价值范围内负责赔偿发动机的修复费用，但最高以车辆损失险的保险金额为限。

      了解到，由于车辆基本的车损险不包含因涉水造成发动机进水所导致的发动机故障，只有投保涉水险的车主，在遇到涉水造成的发动机进水引发故障时，才能得到保险公司的相应理赔。对于加保涉水险的客户，各保险公司会有一定的保单折扣限制，人们对此可以认真比较，理性投保。

   涉水险大多数车主可能不会投保，因为车主可能觉得投保了车损险，即使车辆出现问题也有这个险种进行理赔，但事实并不是这样的，因为只要不是发动机因为被淹受损，都属于车损险的理赔范围。但如果发动机进水受损，只有投保了涉水险的车主才能获得赔偿。很多车主困惑的问题是，在购买了“全险”遇到涉水现象无法得到理赔，这是因为所谓的“全险”普遍说的是所有的主险（三者险、车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。